Finanšu plāns ir rakstiska stratēģija, kuras mērķis ir saglabāt labu finansiālo stāvokli un sasniegt finanšu mērķus. Papildus sava finansiālā stāvokļa kontrolei jūs varat uzlabot savu dzīves kvalitāti, sastādot personīgu finanšu plānu, jo tas mazinās nenoteiktību, paredzot iespējamās finansiālās problēmas un nākotnes vajadzības. Daudzi cilvēki izstrādā finanšu plānu ar profesionāla finanšu konsultanta palīdzību, taču jūs to varat izdarīt pats, ievērojot finanšu ekspertu ieteikumus, kuri iesaka sešu soļu procesu efektīva finanšu plāna izveidošanai.
Solis
1. daļa no 6: Pašreizējā finansiālā stāvokļa noteikšana
1. solis. Uzskaitiet savus apgrozāmos līdzekļus un saistības
Aktīvi ir aktīvi, kas jums ir ar noteiktu vērtību, un saistības ir parāda summa, kas jums jāatmaksā.
- Aktīvi var būt nauda vai citi naudas ekvivalenti, piemēram: čeki un krājkonti, īpašums, kas jums pieder, ieskaitot priekšmetus jūsu mājās un/vai automašīnā, ieguldījumi akcijās, obligācijās vai pensiju fondos.
- Saistības ietver rēķinus par dzīvošanas izdevumiem un parādus, kas jums ir jāatmaksā, piemēram: automašīnu aizdevumi, mājokļa kredīti, medicīniskie rēķini, kredītkaršu parāds vai izglītības fonda parāds.
2. solis. Aprēķiniet savu tīro vērtību
Saskaitiet visus aktīvus un pēc tam atņemiet saistības. Rezultāts ir jūsu pašreizējā neto vērtība. Šis skaitlis tiks uzskaitīts kā finanšu plāna sākuma atlikums.
Pozitīva neto vērtība nozīmē, ka jūsu kopējie aktīvi ir lielāki par kopējām saistībām, bet negatīva neto vērtība nozīmē pretējo
3. solis. Organizējiet finanšu ierakstus
Izveidojiet nodokļu pārskatu, bankas kontu, apdrošināšanas polišu informācijas, līgumu, kvīšu, testamentu, notariālo aktu, īpašuma tiesību, rēķinu, ieguldījumu priekšlikumu, pensiju fondu kontu, maksājumu pierādījumu, algu kvīšu, hipotekāro maksājumu pārskatu un citu saistītu datu glabāšanas sistēmu. dokumentus. ar finanšu darījumiem, ko veicat katru dienu.
4. solis. Ierakstiet ikdienas ieņēmumus un izmaksas vai naudas plūsmas
Šis ieraksts sniegs precīzu informāciju par katru naudas tērēšanas darījumu, proti, ikdienas paradumiem, kas ietekmē pašreizējo neto vērtības bilanci.
2. daļa no 6: Finanšu mērķu noteikšana
1. solis. Nosakiet īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķus
Katram finanšu plānam ir jābūt mērķim. Padomājiet par to, kādu dzīvesveidu vēlaties šobrīd, īstermiņā un ilgtermiņā, un pēc tam pierakstiet visaptverošus mērķus, kas aptver visus jūsu dzīves aspektus. Piemēram:
Nosakot mērķi iegādāties māju, ietaupot 1 000 000 IDR mēnesī, jūs saprotat, ka īstermiņa mērķi var veicināt vidēja un ilgtermiņa mērķu sasniegšanu, jo noteiktā laikā jūs varat iegādāties ilgtermiņa māju. mērķi, ietaupot katru mēnesi
2. Izveidojiet plānu, kas atbilst “SMART” kritērijiem
SMART apzīmē konkrētu, izmērāmu, sasniedzamu, uz rezultātu orientētu un uz laiku balstītu. Plāni saskaņā ar šiem kritērijiem palīdz realizēt lietas, par kurām sapņojat, veicot konkrētas darbības.
3. solis. Pārdomājiet savu finansiālo pārliecību vērtību
Kāds ir jūsu skatījums uz naudu un kāpēc? Ja uzskatāt, ka nauda ir svarīga, kāpēc? Atbildot uz šiem jautājumiem, jums būs vieglāk formulēt finanšu mērķus. Piemēram: Nauda ir svarīga, jo vēlaties daudz laika un finansiālas brīvības, lai varētu piepildīt savu vēlmi ceļot uz ārzemēm. Izpratne par sevi palīdz noteikt un noteikt prioritātes centieniem sasniegt izvirzītos mērķus.
4. solis. Iesaistiet diskusijā visus ģimenes locekļus
Ja jums ir laulātais vai esat jau precējies, izveidojiet personisku finanšu plānu kā ģimenes plānu. Kad pulcējas, katrs dalībnieks var izteikt savu pārliecību un mērķu vērtību. Pēc tam pieņemiet finanšu lēmumus, pamatojoties uz šīm lietām.
- Ja rodas dažādas prioritātes, mierīgi apspriedieties, līdz abas puses vienojas par finanšu mērķiem, kuriem būs kopīgas prioritātes.
- Ziniet, ka ir cilvēki, kuri labāk pārvalda naudu. Nosakiet, kurš ir atbildīgs par mājsaimniecības budžeta uzraudzību, vai noslēdziet vienošanos, lai jūs un jūsu partneris varētu kopīgi pārvaldīt finanses.
Solis 5. Apsveriet visus mērķus, ieskaitot vēlmes, kas nešķiet kā finanšu plāns
Piemēram: atvaļinājuma plānošana uz Eiropu sākotnēji nešķiet finansiāls mērķis, taču jums ir jāiegūst līdzekļi, lai varētu ceļot.
- Mērķi intelektuālā aspektā, piemēram: tālākizglītība, vadības apmācības apmeklēšana, bērnu sūtīšana uz universitāti, semināru apmeklēšana.
- Apsveriet veidus, kā gūt ienākumus, piemēram: izlemt turpināt karjeru, paaugstināt savu kompetenci paaugstināšanai amatā vai izveidot karjeru jaunā jomā.
- Iestatiet dzīvesveida mērķus, lai jūs varētu izklaidēties un sasniegt vēlamo dzīves kvalitāti.
- Iestatiet mērķi dzīvesvietas izvēlei, piemēram: mājas īre vai pirkšana.
- Iedomājieties, kāds būs jūsu dzīvesveids pēc aiziešanas pensijā, un pēc tam nosakiet finanšu mērķus, lai jūs varētu dzīvot pensijā saskaņā ar jūsu noteiktajiem standartiem.
3. daļa no 6. Lēmums par citām darbībām
1. solis. Apsveriet citus veidus, kā sasniegt savus finanšu mērķus
Kopumā pieejamās iespējas iedala divās kategorijās: esošo resursu izmantošana jaunā veidā vai jaunu darbību veikšana ienākumu gūšanai. Neatkarīgi no izvēlētās iespējas apsveriet, vai vēlaties:
- Turpinot tās pašas pūles.
- Attīstīt pastāvīgu biznesu.
- Mainiet pašreizējo stāvokli.
- Veic jaunu biznesu.
2. solis. Atcerieties, ka noteiktus mērķus var sasniegt dažādos veidos
Piemēram: ja vēlaties ietaupīt naudu ceļošanai uz Eiropu, atbrīvojieties no ieraduma dzert kafiju kafejnīcās un pagatavojiet to mājās, lai jūsu ietaupījumi turpinātu pieaugt par 100 000 IDR nedēļā. Vēl viens veids - pagatavojiet cepumus un pēc tam piedāvājiet tos kaimiņiem vai kolēģiem un pēc tam saglabājiet rezultātus atvaļinājumam.
3. solis. Nosakiet, vai viens mērķis ietekmē otru
Papildus citu veidu noteikšanai, kā sasniegt finanšu mērķus, jums jāņem vērā arī dažu mērķu ietekme. Piemēram: Jūs vēlaties atvaļinājumu ārzemēs, lai sasniegtu noteiktu dzīvesveidu, bet, ja vien par to padomājat, turpinot izglītību svešvalodas apguvei, varēsiet ceļot lētāk. Turklāt jūs varat strādāt ārzemēs kā tulks vai uzņēmējs.
4. daļa no 6: Alternatīvu novērtēšana
1. solis. Izlemiet, kā īstenosiet finanšu plānu
Apsveriet savus dzīves apstākļus, ticības vērtības un pašreizējo ekonomikas stāvokli.
- Salīdziniet savu pašreizējo finansiālo stāvokli ar vēlamo stāvokli (pamatojoties uz iepriekš norādītās darbības kategoriju). Pēc atšķirību konstatēšanas koncentrējiet uzmanību uz dažiem aspektiem, sastādot finanšu plānu, lai veiktu nepieciešamās pūles.
- Izlemiet par praktisku veidu. Detalizēti plāni palīdz sasniegt savus mērķus, nejūtoties neapmierināti vai pārņemti ar mazāk specifisku darba kārtību.
2. solis. Atcerieties, ka katrai opcijai būs alternatīvas izmaksas
Papildu izmaksas ir iespēja, kas jums jāupurē, lai pieņemtu lēmumu. Ietaupījums ceļošanai uz ārzemēm, atsakoties no ieraduma iegādāties kafiju, maksā laiku, plānus un interesantas sarunas ar iecienīto kafijas automātu.
Solis 3. Izpētiet kā zinātnieks pirms lēmuma pieņemšanas
Apkopojiet pēc iespējas vairāk informācijas un pēc tam rūpīgi izvērtējiet datus. Piemēram: ja vēlaties ieguldīt, izpētiet korelāciju starp risku un ienesīgumu. Apsveriet riska līmeni un to, cik daudz ienākumu jūs saņemsiet, ja ieguldījums būs veiksmīgs. Vai ienākumi ir riska vērti?
4. Apzinieties, ka nenoteiktība ir normāla ikdienas dzīvē
Pat ja esat rūpīgi izpētījis, jūsu dzīves parametri var mainīties. Lēni ekonomiskie apstākļi mēdz radīt zaudējumus. Jaunais darbs, par kuru sapņojat, izrādās gan personīga, gan profesionāla vilšanās. Izdariet labāko izvēli un atcerieties, ka vajadzības gadījumā varat pielāgot savu lēmumu.
5. daļa no 6: Finanšu plāna sagatavošana un izpilde
1. solis. Atcerieties sava finanšu plāna galīgo mērķi
Pēc mērķu noteikšanas, alternatīvu atrašanas un to izvērtēšanas pierakstiet visus veidus, kā vēlaties tos īstenot. Apsveriet savu pašreizējo stāvokli un pēc tam iestatiet reālāko mērķi.
- Aprēķiniet savu pašreizējo neto vērtību. Ja jūsu saistības ir vienādas vai lielākas par jūsu pašreizējo neto vērtību, veiciet pasākumus, lai mainītu attiecību.
- Ja jūs nolemjat palielināt savu tīro vērtību, neaizmirstiet, ka parāda dzēšana ir labs ieguldījums. Laika gaitā procentu izmaksas par salīdzinoši nelielu parādu palielināsies. Novērst nopietnākas problēmas, piešķirot līdzekļus parāda dzēšanai.
2. solis. Nosakiet mērķi, kuru vēlaties sasniegt šajā laikā
Atrodiet līdzsvaru starp īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķiem, lai varētu plānot nākamos mēnešus un gadus.
- Koncentrējieties uz pieauguma tempu palielināšanu. Tas ir noteicošais faktors, lai jūs varētu sasniegt mērķi.
- Esi reāls. Jūsu novērtētās stratēģijas var nebūt īstenotas vienlaicīgi. Tāpēc izvēlieties vairākus savstarpēji atbalstošus mērķus, lai tie visi tiktu sasniegti un sniegtu rezultātus, kas atbalsta citu mērķu īstenošanu.
3. solis. Sagatavojiet budžetu, pamatojoties uz finanšu plāna mērķiem
Pēc tīrās vērtības apjoma apzināšanas, aprēķinot apgrozāmo līdzekļu un saistību summu, izmantojiet šo informāciju, lai sastādītu darba plānu atbilstoši jūsu pieņemtajiem lēmumiem, un pēc tam izpildiet šos lēmumus ar pilnu atbildību. Piemēram: ja esat nolēmis samazināt kafijas dzeršanas budžetu par Rp. 80 000 mēnesī, lai ietaupītu, ierakstiet šo skaitli savā finanšu budžetā.
Lēmumu iegūt jaunu darbu parasti ir grūti iekļaut budžetā, taču tas jāreģistrē finanšu darba plānā kā atsauce, kas jāņem vērā
4. solis. Izpētiet iespēju lūgt padomu no finanšu konsultanta
Pat ja jūs pats varat pieņemt finanšu lēmumus, finanšu konsultants ir neitrāla persona, lai jūs varētu sniegt padomu, nejūtoties emocionāls.
6. daļa no 6: Finanšu plānu pārskatīšana un pārskatīšana
1. solis. Padomājiet par finanšu plānu kā darblapu
Personīgā finanšu plāna izveide ir process, jo izmaiņas var notikt jebkurā laikā. Dažreiz jums ir jāpielāgo plāni mainīgajiem vides apstākļiem un jānosaka jauni mērķi.
2. solis. Periodiski novērtējiet finanšu plānu
Ja jūsu ikdienas dzīve mainās ļoti ātri, piemēram, koledžas laikā, jums jānovērtē savs plāns ik pēc 6 mēnešiem. Ja jūsu dzīve mēdz būt stabilāka, piemēram, pēc tam, kad bērni dzīvo patstāvīgi, veiciet novērtējumu reizi gadā.
3. solis. Pārrunājiet personīgo finanšu plānu ar savu partneri
Ja jūs jau esat apņēmies veidot attiecības, jums šis plānošanas process jāveic kopā ar savu partneri. Uzņemoties saistības, atcerieties, ka finanšu diskusijām vajadzētu būt daļai no vērtību, mērķu un plānu apspriešanas šo mērķu sasniegšanai.
Padomi
- Iegādājieties programmu, lai automatizētu finanšu plānu izveidi un pārvaldību.
- Izglītojiet sevi. Lasiet grāmatas, laikrakstu rakstus, žurnālus un finanšu žurnālus tīmekļa vietnēs, kas koncentrējas uz finanšu stāvokli un ekonomiku. Skatieties ziņu pārraides un apspriedieties ar cilvēkiem, kuriem ir pieredze personīgo finanšu plānu veidošanā. Jo vairāk jūs saprotat finanšu tēmas, jo labāki būs jūsu finansiālās labklājības plāni.
- Ja vēlaties izlemt par vispiemērotāko ieguldījumu veidu, lūdziet padomu profesionālam finanšu konsultantam.
