Lai iegūtu finansiālu stabilitāti, jums jāpārliecinās, ka jūsu izdevumi ir mazāki par ienākumiem. Turklāt, lai finansiālie apstākļi būtu stabili, vispirms jāiemācās pārvaldīt izdevumus. Pēc tam jūs varat izveidot plānu, lai ietaupītu un atmaksātu esošos parādus. Paturiet prātā, ka parādu dzēšana var aizņemt ilgāku laiku nekā to uzkrāšana. Tāpēc jums jābūt pacietīgam un rūpīgi jāiziet process. Sešu mēnešu laikā jums jau var būt stabils finansiālais stāvoklis.
Solis
1. daļa no 3: Dzīvošana ar saviem līdzekļiem
1. solis. Izveidojiet finanšu budžetu
Veidojot budžetu, jums godīgi jāpārskata, cik daudz jūs tērējat, salīdzinot ar saviem ienākumiem. Mēneša izdevumu un parādu aprēķinu rezultāti var jūs pārsteigt. Ja jūsu galvenais mērķis ir pārvaldīt ikmēneša izdevumus tā, lai jūsu finanses būtu stabilas, reāls budžeta izveide ir svarīgs pirmais solis.
- Izveidojiet visu savu rēķinu sarakstu, ieskaitot īres vai mājokļa īpašuma kredīta izmaksas, transporta izmaksas, ikmēneša pārtikas izdevumus un bērnu aprūpes izmaksas (piemēram, aukles algas). Iekļaujiet arī esošos parādus, piemēram, studentu kredītus, kredītkaršu rēķinus un automašīnas maksājumu iemaksas.
- Uzziniet savu ikmēneša ienākumu summu. Uzskaitiet visus ienākumus, ko var izmantot rēķinu apmaksai katru mēnesi. Ienākumos ietilpst mēnešalga, akciju sadale, bērna kopšanas pabalsti, dāvanas un mantojums, kā arī kompensācija, kas atlikta no pensijas plāniem.
- Ja jums maksā stundu, reģistrējiet nedēļas ienākumus un aprēķiniet vidējo. Tādā veidā, veidojot budžetu, jūs iegūstat priekšstatu par saviem vidējiem mēneša ienākumiem.
- Atņemiet savus ienākumus no kopējiem izdevumiem. Tādā veidā jūs zināt, vai esat tērējis pārāk daudz. Ja jūsu izdevumi ir lielāki par ienākumiem, jums vairāk jākoncentrējas uz jūsu veiktajiem izdevumiem.
- Izveidojiet plānu, lai ievērojami samazinātu savus izdevumus. Samazinot savus izdevumus, mēneša beigās jums būs vairāk naudas, un jūs varat to izmantot, lai dzēstu parādu vai ietaupītu to kā ārkārtas fondu.
2. solis. Samaziniet transporta izmaksas
Saskaņā ar AAA datiem Amerikas Savienotajās Valstīs automašīnas īpašumtiesību un ekspluatācijas izmaksas gada laikā var sasniegt vairāk nekā 8000 ASV dolāru (aptuveni 100 miljonus rūpiju). Degvielas izmaksas, apkope, automašīnu nomaksa un apdrošināšana ietekmē arī šo ikgadējo izmaksu apmēru. Mēģiniet ietaupīt naudu, pārdodot savu automašīnu un pārvietojoties ar sabiedrisko transportu. Ja jums kaut kur jādodas ar automašīnu, izmantojiet koplietošanas pakalpojumu, piemēram, GO-CAR vai Uber. Ja nevēlaties pārdot savu automašīnu, samaziniet tās izmantošanu, izmantojot saņemšanas pakalpojumu.
Solis 3. Samaziniet mājsaimniecības enerģijas izmantošanas izmaksas
Amerikas Savienotajās Valstīs vidējā ģimene tērē aptuveni 2200 USD gadā mājsaimniecības enerģijas patēriņa izmaksām. Šo izmaksu apjomu visvairāk ietekmē istabas temperatūras regulatoru izmantošana. Meklējiet veidus, kā uzlabot energoefektivitāti, lai samazinātu enerģijas izmaksas. Parastās kvēlspuldzes (spuldzes) nomainiet ar mazākām, efektīvākām dienasgaismas spuldzēm vai LED lampām (gaismas diodēm). Instalējiet vadu termostatu, lai samazinātu ierīces izmantošanu, kad neviens nav mājās. Atvienojiet visus kabeļus no sienas kontaktligzdas, kad ierīce netiek izmantota. Pārliecinieties, vai jūsu māja ir izolēta, lai mājā neiekļūtu ārējs gaiss, un pazeminiet ūdens sildītāja temperatūru.
Solis 4. Samaziniet izdevumus izklaidei
Daudzi cilvēki izklaidi uzskata par pirmo izdevumu aspektu, kas jāsamazina. Jums būs vieglāk samazināt izdevumus izklaidei, negatīvi neietekmējot savu dzīvesveidu. Anulējiet dalību fitnesa centrā, kurā piedalāties, un samaziniet vai pārtrauciet izmantot kabeļtelevīzijas pakalpojumus (vai piekļuvi internetam). Aizstājiet šīs izklaides ar lētākām, piemēram, skrienot vai braucot ar velosipēdu pa parku, aizņemoties grāmatas un filmas no bibliotēkas un apmeklējot pilsētas kultūras pasākumus. Varat arī anulēt laikrakstu vai žurnālu abonementu un tā vietā lasīt tos bibliotēkā. Pārtrauciet arī citus privātus maksas pakalpojumus, piemēram, Spotify, Amazon Prime vai Netflix.
5. solis. Samaziniet izdevumus pārtikai
Izveidojiet ikdienas ēdienkartes sarakstu un gatavojiet maltītes mājās. Tādā veidā jums nav jāiet ēst. Turklāt nākamajā dienā varat ņemt līdzi arī pārpalikumus, kas netiek izmantoti kā pusdienas, lai pusdienas darbā nebūtu jāpērk. Izmantojiet kuponus vai iegādājieties vispārīgus vai vispārīgus produktus, nevis pērciet dārgus un labi pazīstamus zīmolus. Iegādājieties vairumā ātri bojājošos vai novecojušos produktus (piemēram, konservētu sālītu liellopu gaļu vai sardīnes), lai saņemtu atlaidi. Tāpat ir ieteicams sākt savu dārzkopību, lai jums vienmēr būtu svaigu dārzeņu krājumi.
6. solis. Samaziniet apdrošināšanas izmaksas
Ja jums ir veselīgs fiziskais stāvoklis un jums nav bieži jāapmeklē ārsts vai klīnika, nomainiet savu veselības apdrošināšanas plānu uz apdrošināšanas plānu ar lielu atskaitījumu (summa, ko maksāsiet par sevi, būs augsta). Uzziniet par dažādiem mājas vai transportlīdzekļa apdrošināšanas pakalpojumiem, kas piedāvā piemērotākas prēmiju likmes. Dažreiz, apvienojot mājokļa un automašīnas apdrošināšanu, var samazināt prēmiju likmes, lai jūs varētu ietaupīt vēl vairāk. Tāpat mēģiniet iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšanu. Šī iespēja ir lētāka nekā visa dzīvības apdrošināšana.
7. solis. Nodrošiniet fiksētu atlikumu savā krājkontā
Saglabājiet savā kontā naudu, kuru vispār nevajadzētu izmantot. Summa var būt aptuveni 5 līdz 8 miljoni vai līdzvērtīga jūsu ienākumiem 1 vai 2 nedēļas. Atlikums tiek saglabāts, lai jums būtu ārkārtas fonds gadījumam, ja jebkurā laikā rodas neparedzēti izdevumi. Tādā veidā no jums netiks iekasēta papildu maksa izņemšanas dēļ, kas pārsniedz limitu, vai arī esat spiests šiem izdevumiem izmantot kredītkarti.
- Piemēram, pieņemsim, ka īres maksa no jūsu konta tiek izņemta vienu vai divas dienas pirms algas ieskaitīšanas jūsu kontā. Ja jums ir fiksēts atlikums, varat izvairīties no pārtēriņa, tāpēc no jums netiks iekasēta izņemšanas vai atmaksas maksa.
- Jums joprojām vajadzētu būt šim fiksētajam atlikumam, pat ja jums ir kredītkaršu parāds. Cik vien iespējams, pārliecinieties, ka nominālais atlikums joprojām ir liels. Piešķiriet papildu ienākumus, kas jums jāmaksā, lai nomaksātu esošos parādus.
- Jums var būt grūti saglabāt vienmērīgu līdzsvaru, ja visu šo laiku jūsu ienākumi tiek nekavējoties izmantoti (un, iespējams, tik tikko) ikdienas vajadzību segšanai. Tomēr jūs joprojām varat nodrošināt šo atlikumu, ja mēģināt samazināt izdevumus vai atrast citus veidus, kā nopelnīt papildu naudu.
8. solis. Sāciet nodrošināt ārkārtas fondu
Šie līdzekļi atšķiras no fiksētā atlikuma jūsu kontā. Ārkārtas fonds ir atsevišķs konts, kurā ir (aptuveni) trīs līdz deviņu mēnešu ienākumu atlikums. Jūs varat izmantot šos līdzekļus ārkārtas situācijās, piemēram, slimības vai nelaimes gadījuma, atlaišanas, liela mājas remonta vai automašīnu remonta gadījumā. Šis ārkārtas fonds ir jāglabā atsevišķā kontā, kas nopelna procentus.
- Pārliecinieties, ka jūsu ārkārtas fonda konts atšķiras no parastā krājkonta, lai jums nebūtu kārdinājuma izņemt naudu un to izmantot.
- Salīdziniet procentu likmes dažādās bankās. Jūsu pilsētas banka var piedāvāt 0,25 procentu procentu likmi krājkontam. Tikmēr dažas bankas, kas sniedz savus pakalpojumus tiešsaistē, var nodrošināt lielākus procentus, jo bankai nav jāmaksā ēkas uzturēšanas maksa.
2. daļa no 3: Izkļūt no neatgūstamā parāda
1. solis. Izprotiet sliktos parādus
Neatgūstamais parāds ietver kredītkaršu rēķinus, personiskos aizdevumus, automašīnu pirkumus vai citus parādus, kuru procentu likme ir lielāka par 6,5 procentiem. Šāds parāds rodas, ja jūsu izdevumi ir lielāki par ienākumiem. Kad jūsu bankas kontā ir fiksēts atlikums, nākamā prioritāte, kas jums jākoncentrē, ir slikto parādu samazināšana vai dzēšana.
- Vispirms izveidojiet plānu, lai atmaksātu parādus ar vislielākajiem procentiem.
- Varat arī vispirms atmaksāt mazākos parādus. Tādā veidā jūs varat ātrāk atmaksāt esošos parādus.
- Aizdevumus vai studentu aizdevumus parasti izsniedz ar nelieliem procentiem (zem 6 procentiem). Jums tas nav nekavējoties jāatmaksā, ja vien aizdevuma procenti nav lielāki par 6 procentiem. Turpiniet veikt zemākās iemaksas un citus ienākumus novirziet, lai nomaksātu parādus ar augstākiem procentiem vai ieguldījumus ar vislielāko ieguldījumu atdevi.
- Paturiet prātā, ka ir vairāki veidi, kā jūs varat atbrīvoties no studentu kredīta ņemšanas. Dažas darba vietas, piemēram, izglītības un sabiedrisko pakalpojumu darbavietas, un noteiktas programmas ļauj saņemt parādu atvieglojumus (vai pat parādu atvieglojumus). Protams, jums ir jāatbilst esošajiem kritērijiem, lai saņemtu parāda atvieglojumus.
- Mājokļa kredīts (ja jums tāds ir) netiek uzskatīts par sliktu parādu.
2. solis. Aprēķiniet savu slikto parādu summu
Pārbaudiet visus ierakstus vai pārskatus par kredītkaršu rēķiniem, personīgajiem aizdevumiem un transportlīdzekļa īpašumtiesību aizdevumiem. Pēc tam saskaitiet visus nenomaksātos parādus. Šīs summas rezultāts ir kopējais parāds, kuru neesat nomaksājis.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu kredītkartes rēķins ir 50 miljoni rūpiju. Jūsu personīgais aizdevums sasniedz 70 miljonus rūpiju, bet jūsu transportlīdzekļa īpašumtiesību aizdevums sasniedz 150 miljonus rūpiju. Tas nozīmē, ka jūsu kopējais neatgūstamais parāds sasniedz 270 miljonus rūpiju
3. solis. Nosakiet parāda un ienākumu attiecību
Sadaliet parāda summu ar savu gada ienākumu summu (bruto). Tādā veidā jūs iegūsit priekšstatu par jūsu parāda summu. Ja attiecība pārsniedz 35 procentus, jums patiešām jākoncentrējas uz šo parādu dzēšanu.
Piemēram, pieņemsim, ka jūsu parāds ir 270 miljoni rūpiju, un gada laikā jūs gūstat 480 miljonu rūpiju ienākumus. Tas nozīmē, ka jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir 56 procenti (270/480 = 56,25)
Solis 4. Mainiet savu dzīvesveidu
Vispirms koncentrējieties uz uzvedības vai dzīvesveida maiņu, kas faktiski palielina jūsu parādu. Ziniet, ka, uzkrājot pārāk daudz parādu, jūs pārsniedzat savas finansiālās iespējas. Pat ja esat spiests aizņemties naudu, jo esat zaudējis darbu vai esat slims, jums joprojām ir jāpārbauda izdevumi un jāmaina dzīvesveids. Budžeta plānošana un izdevumu samazināšana var palīdzēt pārtraukt tērēt vairāk, nekā nopelnāt.
5. solis. Pārvietojieties uz parādiem ar augstiem procentiem
Ja jūsu kredītreitings ir 700 (vai lielāks), jums ir tiesības uz jaunu kredītkarti, kas klientiem piedāvā nulles procentu procentus. Protams, tas ļauj pārskaitīt parādu uz kredītkarti no kartes ar augstu procentu likmi. Parasti šis bezprocentu periods ilgst 12 mēnešus. Tas nozīmē, ka šo 12 mēnešu laikā ikmēneša maksājumi var palīdzēt samazināt esošo parādu.
6. solis. Izmēģiniet vienādranga aizdevumus
Ja jūsu esošais parāds ir pārāk liels un jūs nevarat iegūt jaunu kredītkarti, mēģiniet iegūt parādu apvienošanu, izmantojot vienādranga aizdevumu tīklu (prakse aizdot naudu privātpersonām bez starpniekiem). Tā kā kreditēšanas procesā nav iesaistīta banka, pastāv iespēja, ka jūs saņemsiet tikai nelielu procentu. Ja jūs atbilstat prasībām, aizdevējs var izsniegt personīgo aizdevumu ar fiksētiem procentiem uz trim vai pieciem gadiem.
Daži Indonēzijas savstarpējo aizdevumu tīklu piemēri, tostarp Investree un Modalku
7. solis. Mēģiniet veikt konsultācijas par kredītu vai parādu pārvaldību
Ja neesat izpildījis prasības jauna parāda vai personīgā aizdevuma saņemšanai, jums ir nepieciešama kāda palīdzība. Piemēram, jūs varat izmantot kredīta konsultācijas. Šajā procesā jūs strādāsit ar profesionāļiem, kuri var palīdzēt plānot esošo parādu dzēšanu. Tikmēr parādu pārvaldības procesā jūs strādāsit ar trešajām personām, kuras var vienoties ar aizdevējiem, lai nodrošinātu jums zemākus procentus vai maksājumus, lai jūs varētu dzēst esošos parādus.
- Mēģiniet apmeklēt kredītu konsultāciju aģentūru savā pilsētā (piemēram, Toyota Astra Financial Services). Viņi var jūs novirzīt pie uzticama kredītu konsultanta, kurš var palīdzēt plānot parāda atmaksu.
- Izvairieties no viltus parādu pārvaldības pakalpojumiem. Daudzi uzņēmumi ar sliktu reputāciju mēģinās iekasēt no jums lielu maksu vai apsolīs kaut ko tādu, ko galu galā nesniedz. Nestrādājiet ar parāda pārvaldības pakalpojumu sniedzējiem, kuri iekasē maksu iepriekš. Ieteicams iepriekš uzzināt par uzņēmumu vai aģentūru, kas sniedz parāda pārvaldības pakalpojumus internetā vai ar dažu aģentūru starpniecību (piemēram, ASV informāciju par uzticamiem parāda pārvaldības pakalpojumiem varat iegūt, izmantojot Better Business Bureau). Uzmanīgi izlasiet doto līgumu, lai jūs saprastu parādu pārvaldības procesu, ko uzņēmums veiks.
3. daļa no 3: nopelniet vairāk ienākumu
Solis 1. Nopelniet papildu ienākumus
Izdevumu samazināšana un dzīvesveida maiņa var palīdzēt jums iegūt pietiekami daudz naudas, lai nomaksātu atlikušos parādus. Tomēr jums, iespējams, vajadzēs palielināt savus ienākumus, lai nopelnītu pietiekami daudz naudas, lai atbrīvotos no parādiem. Daudzi cilvēki joprojām ir “sapinušies” parādos, jo parāda iemaksas ir diezgan lielas, kamēr viņiem nepietiek naudas ikdienas izdevumu segšanai. Tas viņiem liek izmantot kredītkartes. Nopelnot vairāk naudas, jūs varat samazināt savu atkarību no kredītkartēm un vairāk koncentrēties uz esošo parādu dzēšanu.
Solis 2. Brīvajā laikā strādājiet kā ārštata darbinieks
Izmantojiet savas iegūtās prasmes, lai gūtu papildu ienākumus. Ja jums ir labas rakstīšanas prasmes, dizaina izjūta vai mākslinieciska noskaņa, varat nopelnīt naudu, sniedzot šīm prasmēm atbilstošus pakalpojumus. Ja jūs veicat to pašu darbu, ko veicat vai pašlaik darāt, esiet piesardzīgs un nekonkurējiet ar darba devējiem vai priekšnieku. Noskaidrojiet, vai varat parakstīt pret konkurenci vērstu vienošanos, kas var liegt jums konkurēt tieši ar darba devēju tajā pašā nozarē vai darba jomā.
- Daži ārštata rakstīšanas darbi ietver emuāra ziņu rakstīšanu un satura izveidi vietnēm. Amerikas Savienotajās Valstīs satura rakstītājiem tiek maksāts 0,03 ASV dolāri par vārdu (apmēram 3 ASV dolāri par 100 vārdiem). Tikmēr viesu rakstniekiem par emuāru ierakstiem parasti tiek maksāts līdz 50 ASV dolāriem par rakstu. Indonēzijas tirgum alga par satura vai rakstu rakstīšanu parasti svārstās no 15 tūkstošiem līdz 45 tūkstošiem rubļu par rakstu, un par līguma maksu tā var svārstīties no 3 līdz 6 miljoniem mēnesī.
- Ja jums ir pietiekami ilga grafiskā dizainera pieredze, jūs varat nopelnīt (līdz) 1 miljonu rūpiju stundā, izstrādājot reklāmas, vietnes galvenās lapas, grāmatu vākus, brošūras vai uzņēmuma pārskatus. Ieteicams izveidot vietni, kurā tiek reklamētas jūsu prasmes (piemēram, esat gatavs pieņemt darbā par grafisko dizaineri), kā arī saites, lai apmeklētāji varētu redzēt jūsu darbu paraugus un iepriekšējo klientu atsauksmes.
- Ja jums ir DSLR kamera un jūs varat izmantot fotoattēlu rediģēšanas lietotnes, varat nopelnīt papildus naudu, kļūstot par fotogrāfu, vai nu kāzu fotogrāfu, vai pārdodot krājuma fotoattēlus. Ģimenes vai portreta fotogrāfiem par sesiju parasti maksā aptuveni 1 miljonu IDR. Kāzu fotogrāfiem maksa var sasniegt desmitiem miljonu rūpiju. Akciju fotoattēlu pārdošanai vienu fotoattēlu var pārdot par cenu no 0,15 līdz 0,5 ASV dolāriem (atbilst 2 tūkstošiem līdz 7 tūkstošiem rupiju).
3. Izveidojiet un pārdodiet mākslu un amatniecību
Ja jums ir talants mākslai un amatniecībai, varat pārdot savu darbu. Izveidojiet īpašu vietni ar savu darbu vai pārdodiet to tādās vietnēs kā Qlapa vai Craftline. Varat arī “uzticēt” un lūgt pārdevējam mākslas tirgū pārdot savu darbu. Alternatīvi, jūs varat iznomāt telpu amatniecības gadatirgū vai tirgū un tur pārdot savu darbu.
- Izgatavojiet rotaslietas no parastajiem vai unikālajiem materiāliem. Nosakot pārdošanas cenu, noteikti ņemiet vērā pamatmateriālu iegādes cenu un izgatavošanas laiku.
- Izgatavojiet amatniecību svinībām vai īpašām dienām, piemēram, Eid, Ziemassvētkiem, Neatkarības dienai un Valentīna dienai.
4. Pārdod savas prasmes
Ja jums ir talants noteiktā jomā vai zināšanas, kas saistītas ar konkrētu darbību vai hobiju, izveidojiet digitālu produktu, lai dalītos savās zināšanās un pieredzē. E-grāmatu rakstīšana vai tiešsaistes kursu nodrošināšana var būt labs pasīvo ienākumu avots. Tas nozīmē, ka, tiklīdz jūs izveidojat produktu un pārdodat to, šī pārdošana turpinās radīt ieņēmumus, pat ja jūs vairs neesat aktīvi nodarbināts.
- Ja jums ir emuārs, visas esošās ziņas varat apvienot e-grāmatās, kuras var pārdot e-grāmatu platformās, piemēram, Amazon Kindle Direct Publishing.
- Izveidojiet tiešsaistes kursus, izmantojot tādas vietnes kā SekolahPintar vai IndonesiaX. Par katru kursu pasniedzējiem vai kursu nodrošinātājiem var maksāt 500 tūkstošus vai vairāk, atkarībā no tēmas. Saskaņā ar Forbes teikto, Amerikas Savienotajās Valstīs vidējais instruktors vai kursa vadītājs nopelna aptuveni 70 miljonus rūpiju par katru nodarbību vai kursu.
5. Mēģiniet būt skolotājs vai mentors
Ja esat skolotājs un specializējaties (piemēram) svešvalodās vai spēlējat kādu mūzikas instrumentu, mēģiniet mācīt šajās jomās. Atrodiet studentus, kurus mentorēt, izmantojot mutisku informāciju vai reklāmu laikrakstos (vai pat tīmekļa vietnēs un forumos internetā). Sniedziet privātstundas klātienē vai mācieties internetā (piemēram, izmantojot tādas platformas kā iTalki vai viedās skolas). Amerikas Savienotajās Valstīs privātskolotājiem tiek maksāts aptuveni 30 ASV dolāru stundā vai vairāk (ja grāds ir augstāks). Indonēzijā vien privātskolotāju alga var nebūt tik liela (par sesiju saņemtās maksas svārstās no desmitiem tūkstošu līdz simt tūkstošiem rupiju). Mūzikas pasniedzēji nopelna aptuveni 250 līdz 300 tūkstošus par apmācības sesiju (nodarbību sesijas var ilgt no 30 līdz 45 minūtēm). Tikmēr skolotājiem vai pasniedzējiem pieaugušo izglītības iestādēs maksa var sasniegt aptuveni 200 tūkstošus rūpiju stundā.
