Ja jums ir kredītkarte, jums jāzina termins Gada procentu likme vai GPL. Šī ir gada procentu likme, kas tiek iekasēta no jūsu bilances vai kredītkartes rēķina. Šis termins patiesībā ir maldinošs, jo kredītkaršu rēķinos netiek iekasēti procenti gadā. Bet arī paturiet prātā, ka atliktā/ieviešanas procentu likme (0 procentu GPL sešiem mēnešiem!) Beidzas pēc kāda laika, tāpēc sekojiet līdzi tam, kad mainās jūsu procentu likme. Lai jūs neatzītu savas finanses, jums jāzina, kā katru mēnesi aprēķināt faktiskos kredītkartes rēķina procentus.
Solis
1. metode no 5: fiksētu un mainīgu procentu aprēķināšana
Solis 1. Izprotiet, kā šie divi ziedi ir gan līdzīgi, gan atšķiras viens no otra
Abi ir "pirkuma" GPL veids, kas nozīmē, ka tie attiecas uz parastajiem pirkumiem, kas tiek iekasēti no kredītkartes. Jums jāzina dienas periodiskā likme (DPR), lai aprēķinātu, cik procentu maksājat katru mēnesi. Tas tiks izskaidrots nākamajā posmā. Jāatzīmē, ka, ja maksājat pirms norēķinu cikla beigām, jums nav jāmaksā procenti par pirkumiem par šīm divām “pirkuma” GPL kategorijām. Norēķinu cikla beigās procenti tiek iekasēti tikai no parāda.
- GPL paliek nemainīgs, ja vien nemaksājat savlaicīgi. Šajā brīdī kredītkaršu kompānija nosūtīs vēstuli, kurā būs iekļauts jaunais sods/nokavējuma procenti.
- Mainīgie procenti var mainīties atkarībā no valsts procentu likmēm vai citiem ekonomiskiem faktoriem. Piemēram, tas var mainīties, pamatojoties uz galvenās federālās procentu likmes svārstībām, kas publicētas Wall Street Journal.
- Skatiet līguma vai kredītkartes pārskatu lapas, lai uzzinātu savas mainīgās un fiksētās GPL vērtības.
2. solis. Dienas periodisko likmju (DPR) aprēķināšana
Kredītkaršu kompānijas parasti aprēķina procentus, kas no jums tiek iekasēti katru mēnesi. Tā kā dienu skaits mēnesī ir atšķirīgs - piemēram, janvārī ir 31 diena, bet februārī - 28 dienas - lielākā daļa kredītkaršu uzņēmumu procentu aprēķināšanai izmanto DPR formulu. Lai aprēķinātu DPR, sadaliet gada GPL vērtību ar 365 (dienu skaits gadā).
Piemēram, fiksētam vai mainīgam GPL par 19 procentiem: 19 365 = 0,052. Šī ir jūsu DPR vērtība
Solis 3. Reiziniet šo skaitli ar pašreizējā mēneša dienu skaitu
Tātad janvārī jums jāreizina DPR ar 31: 0,052 x 31 = 1,61 Tas nozīmē, ka janvāra rēķina procenti ir 1,61 procents. Februārī reiziniet DPR ar 28: 0,052 x 28 = 1,46. Tas nozīmē, ka februāra rēķinu procenti ir 1,46 procenti.
Solis 4. Reiziniet rēķina procentus ar nesamaksāto atlikumu
Ņemiet vērā: ja norēķinu datumā maksājat visu summu, no jums netiks iekasēti procenti. Tomēr, ja jūs maksājat tikai minimālo rēķinu vai mazāk no visa neapmaksātā rēķina, jums ir jāmaksā procenti par šī mēneša rēķinu. Pārvērtiet procentu likmi par decimāldaļu, pārvietojot aiz komata divas pozīcijas pa kreisi. Tādējādi procenti par 1,61 procentu janvārī būtu 0,0161, bet 1,46 procentu procenti februārī - 0,0146.
- Ja jūsu kartes nesamaksātais atlikums janvāra norēķinu cikla beigās ir 13 330 000 IDR, - jums ir jāmaksā 13 330 000 IDR, - x 0,0161 vai 214 613 IDR, -
- Ja jūsu kartes nesamaksātais atlikums februāra norēķinu cikla beigās ir 13 330 000 IDR, - jums ir jāmaksā 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 vai 194 618 IDR, -
2. metode no 5: Soda procentu/noklusējuma GPL aprēķināšana
1. solis. Ziniet, kāds ir GPL sods/nokavējuma procenti
Šī procentu likme ir augstāka par procentiem, kas nopelnīti, parakstot kredītkartes īpašumtiesības. Šie procenti tiek aktivizēti, ja jūs pārkāpjat līguma nosacījumus. Šo pārkāpumu piemēri ir pirkumi, kas pārsniedz bilanci, vai pastāvīgi kavējas ikmēneša rēķinu apmaksa.
2. solis. Nosakiet GPL sodu/nokavējuma procentu likmi
Jūs, iespējams, varēsit atrast noklusējuma GPL sodu/nokavējuma procentu likmi savā līgumā vai ikmēneša norēķinu pārskatā. Visticamāk, banka nosūtīs vēstuli, kurā būs norādītas procentu vērtības izmaiņas. Saskaņā ar 2009. gada Likumu par kredītkaršu pārskatatbildību un atbildību vai CARD likumu bankām ir jāsniedz brīdinājums un 45 dienas pirms jūsu norēķinu procentu koriģēšanas. Jūsu banka vēstulē paskaidros jauno procentu likmi.
Piemēram, jums, iespējams, bija 20 procentu GPL. Bet vienreiz divreiz kavē maksājumu-tas nozīmē 60 dienas. Jūs saņemsiet vēstuli no kredītkaršu kompānijas, kurā teikts, ka viņi palielina ikmēneša procentus līdz 35 procentu nokavējuma/soda likmei
3. solis. Aprēķiniet sava jaunā puiša DPR
Sadaliet šos jaunos procentus ar dienu skaitu gadā, 365. Mūsu piemērā aprēķins ir šāds: 35 365 = 0,0958. Šie ir procenti, kas jums jāmaksā katru dienu.
Solis 4. Atrodiet pašreizējā mēneša procentu likmi
Dienu skaits mēnesī ir atšķirīgs, tāpēc pārliecinieties, ka izmantojat pareizo mēneša skaitli. Tā kā janvārim ir 31 diena, reiziniet ar 0,0958 x 31, lai iegūtu 2,97. Jūsu procenti par janvāri ir 2,97 procenti no mēneša rēķina.
Solis 5. Reiziniet ikmēneša procentus ar kopējo nesamaksāto parādu
Atcerieties procentus pārvērst decimāldaļās. Mūsu piemērā 2,97 procenti kļūst par 0,0297.
Ja jūsu kopējais kredītkaršu parāds janvāra beigās ir 13 330 000 IDR, tad jūs maksājat 13 330 000 IDR, - x 0,0297 vai 395 901 IDR tikai par procentiem
3. metode no 5: GPL procentu aprēķināšana
1. darbība. Izprotiet, kā darbojas daudzlīmeņu GPL vai daudzlīmeņu GPL
Izmantojot GPL līmeni, kredītkaršu uzņēmumi piemēro dažādas procentu likmes dažādām norēķinu pārskata daļām. Piemēram, iekasējot 17 procentus par rēķiniem, kuru maksimālā vērtība ir 13 330 000 Rp, - un 19 procentus par rēķiniem, kas pārsniedz 13 330 000 Rp. Ja jūsu kopējais rēķins ir Rp. 19,995,000, - jums ir jāmaksā 17 procentu procenti par rēķinu Rp. 13,330,000, - un 19 procenti par atlikušo rēķinu, kas ir Rp. 6,665,000.
2. solis. Aprēķiniet DPR vērtību katram līmenim
Ziniet, cik līmeņu vai līmeņu tiek lietoti kopējiem norēķiniem norēķinu cikla beigās. Jums jāzina DPR vērtība katrai no šīm interesēm. Tātad, piemēram, mūsu piemēram:
- 17 365 dod DPR vērtību 0,047 par IDR 13 330 000, - vispirms rēķinā.
- 19 365 dod DPR vērtību 0,052 par 6 665 000 IDR, - pārējo.
3. solis. Reiziniet katru DPR ar dienu skaitu mēnesī
Aprēķina metode ir tāda pati kā fiksētiem un mainīgiem procentiem. Bet jums jāatceras, ka katrs posms jāpiemēro katram līmenim. Pieņemsim, ka mēs aprēķinām mēneša procentus par janvāri, kas satur 31 dienu.
- 0,047 x 31 = ikmēneša procenti 1,457 procenti par 13 330 000 IDR, - pirmie.
- 0,052 x 31 = ikmēneša procenti 1,612 procenti par atlikušo Rp. 6,665,000.
Solis 4. Aprēķiniet samaksātos procentus no kopējā rēķina
Atkal pabīdiet aiz komata divus punktus pa kreisi, lai procentus pārvērstu par skaitli, ko var reizināt.
- IDR 13,330,000, - x 0, 01457 = 194,218 IDR, 1, - procenti, kas samaksāti par pirmo IDR 13,330,000, - par rēķinu.
- 6 665 000 IDR, - x 0,01612 = 107 439 IDR, 8 procenti no atlikušajiem 6665 000 IDR.
5. solis. Sasniedziet abus rezultātus, lai iegūtu kopējo vērtību:
194 218 IDR, 1, - + 107 439 IDR, 8 = 301657 IDR, 9, - procenti, kas samaksāti par kopējo rēķinu 19,995 000 IDR apmērā.
4. metode no 5: procentu aprēķināšana par GPL naudas izņemšanu
1. solis. Izprotiet, kas ir naudas izņemšanas GPL
Procenti par to var būt lielāki par parasto GPL, bet ļoti atšķiras no pirkuma procentiem. Procenti par preču pirkšanas GPL tiek aprēķināti tikai “katra norēķinu cikla beigās”. Tomēr skaidras naudas izņemšanas gadījumā procenti tiek iekasēti “katru dienu”, līdz jūs samaksājat parādu no skaidras naudas izņemšanas. Naudas avansa procenti tiek piemēroti, kad veicat kādu no šīm darbībām:
- Izņemiet skaidru naudu no bankomāta vai bankas filiāles, izmantojot kredītkarti.
- Pārskaitiet līdzekļus no kredītkartes uz overdrafta kontu.
- Uzrakstiet čeku, kas tiek finansēts no kredītkartes.
- Izmantojiet kredītkarti, lai iegādātos ārvalstu valūtu.
2. solis. Pārbaudiet savu rēķinu un līgumu, lai noteiktu GPL skaidras naudas izņemšanai
Lai izlasītu apzināti mazos burtus, jums, iespējams, nāksies šķielēties, bet tas noteikti ir tur.
3. solis. Aprēķiniet savu DPR
Tie ir procenti, kas jāmaksā dienā. Lai to aprēķinātu, skaidras naudas izņemšanas GPL jāsadala ar 365 dienām. Piemēram, ja jūsu skaidras naudas izņemšanas GPL ir 20 procenti, veiciet šādu aprēķinu: 20 365 = 0,055
4. solis. Saskaitiet, cik dienas jūs gaidāt, līdz beidzot samaksāsit skaidras naudas izņemšanu
Reiziniet iepriekšējā soļa skaitli ar iepriekšējo dienu skaitu. Tātad, ja jūs gaidāt 30 dienas, pirms maksājat skaidras naudas izņemšanu ar 20 procentu GPL, tad aprēķins ir šāds: 0,055 x 30 (dienas) = 1,65. Procenti par skaidras naudas izņemšanu ir 1,65 procenti.
5. solis. Aprēķiniet samaksāto procentu summu
Reiziniet iepriekšējā posma procentus ar izņemto naudas summu. Ja izņemat IDR 13,330,000, - iepriekš minētajā piemērā aprēķins ir šāds: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Jums ir jāmaksā skaidras naudas izņemšanas procenti 219 945 IDR apmērā.
5. metode no 5: savu finanšu aizsardzība
1. solis. Ieradieties savlaicīgi veikt maksājumus
Jo vēlāk maksājums tiek veikts, jo augstāka ir GPL, ko noteiks kredītkaršu kompānija. Ja esat aizmirsis samaksāt, nekavējoties saņemiet samaksu. Ļoti iespējams, ka kredītkaršu uzņēmums ziņos par jums norēķinu birojam nekavējoties, pat pirms būs pagājušas 30 dienas. Tas tādā mērā sabojās jūsu kredītreitingu un prasīs ilgu laiku, lai atgūtu. Saglabājiet savu FICO rezultātu augstu, pierādot, ka esat uzticams parādnieks.
2. solis. Vērojiet procentu likmju pieaugumu
Likums pieprasa kredītkaršu izsniedzējiem uzņēmumiem brīdināt un 45 dienas pirms palielināt rēķina procentus. Tomēr uzņēmums nesniegs nekādus paskaidrojumus, ja tas tomēr radīs interesi. Ja nesaņemat paskaidrojumu, sazinieties ar kredītkartes izsniedzēju, lai uzzinātu, kāpēc tas tika mainīts. Ja viņi nevar nākt klajā ar labu atbildi, iespējams, ir pienācis laiks pārslēgt atlikumu uz citu kredītkarti.
Viens pamatots iemesls palielināt procentus ir pastāvīgas kavēšanās vai saistību nepildīšanas vai zemā kredītreitinga dēļ
3. solis. Mēģiniet samazināt GPL
Uzņēmumi, kas izsniedz kredītkartes, strādā, lai nopelnītu naudu. Viņi negribēs samazināt jūsu GPL tikai tāpēc, ka esat labs klients. Ja vēlaties saņemt atlīdzību par gadiem ilgu laicīgu samaksu, zvaniet savai kredītkaršu kompānijai un pārlieciniet viņus mainīt rēķina procentu likmi.
- Pirms sazināties ar viņiem, veiciet dažus pētījumus par to, kāds ir godīgs un saprātīgs GPL jūsu FICO rādītājam.
- Pēc tam sazinieties ar viņiem un mēģiniet pārrunāt savu GPL, pamatojoties uz šīs atiestatīšanas rezultātiem.
- Ja kredītkaršu uzņēmums nevēlas, nekavējoties pārskaitiet atlikumu uz citu kredītkarti.
