Pērkot akcijas, tas nozīmē, ka jūs pērkat nelielu uzņēmuma daļu. Pirms divdesmit gadiem galvenais akciju pirkšanas veids bija balstīts uz brokera ieteikumiem. Tagad ikviens, kam ir dators, var pirkt vai pārdot akcijas, izmantojot akciju firmas pakalpojumus. Ja esat jauns iesācējs akciju pirkšanā, tas var šķist pārāk mulsinoši. Tomēr ar nelielām zināšanām jūs varat iegādāties savas akcijas, kā arī gūt labumu no ieguldījumiem.
Solis
1. daļa no 3: Ieguldījumu ietvara noteikšana
1. solis. Definējiet savus mērķus
Veltiet laiku pārdomām, kāpēc apsverat iespēju ieguldīt akciju tirgū. Vai jūs ieguldāt nākotnes ārkārtas fonda izveidē, pērkot māju vai apmaksājot universitātes izdevumus? Vai jūs ieguldāt pensijā?
- Motivējoša rakstīšana ir laba ideja. Mēģiniet to aprēķināt rūpijas vērtībās, ņemot vērā naudas summu, kas nepieciešama mērķa sasniegšanai.
- Piemēram, lai iegādātos māju, var būt nepieciešama pirmā iemaksa un slēgšanas izmaksas USD 4 000 000,00 apmērā. Tikmēr pensijas izmaksas var būt USD 1 000 000,00 vai augstākas.
- Lielākajai daļai cilvēku ir vairāk nekā viens ieguldījumu mērķis. Šie mērķi parasti atšķiras prioritātes un laika ziņā. Piemēram, jūs varētu vēlēties iegādāties māju trīs gadu laikā, samaksāt par bērna izglītību piecpadsmit gados un doties pensijā pēc trīsdesmit pieciem gadiem. Šo ieguldījumu mērķu dokumentēšana precizēs jūsu domas un palīdzēs tiem koncentrēties.
2. solis. Nosakiet savu laika grafiku
Ieguldījumu mērķis noteiks investīciju laiku. Jo ilgāks ieguldījums, jo lielāka iespēja gūt peļņu.
- Ja jūsu mērķis ir iegādāties māju trīs gadu laikā, tad nepieciešamais termiņš jeb "investīciju horizonts" ir diezgan īss. Ja vēlaties ieguldīt pensiju fonda pārvaldībā pēc 30 gadiem, tas nozīmē, ka jūsu ieguldījumu periods ir daudz garāks.
- S&P 500 indekss ir 500 visvairāk tirgoto akciju kolekcija. No 1926. līdz 2011. gadam bija tikai četri desmit gadu periodi, kad S&P 500 kopumā cieta zaudējumus. Turot piecpadsmit vai vairāk gadus, šīs akcijas necieš zaudējumus. Ja jūs iegādātos un turētu šīs akcijas ilgtermiņā, jūs būtu nopelnījis naudu.
- Turpretī, turot S&P 500 tikai vienu gadu, 85 gadu laikā no 1926. līdz 2014. gadam tika zaudēts 24 reizes. Krājumi īstermiņā ir ļoti nestabili. Līdz ar to īstermiņa ieguldījumi ir riskantāki nekā ilgtermiņa ieguldījumi. Labi ieguldot, jūs varat nopelnīt vairāk naudas, bet zaudēt to visu, ja ieguldāt slikti.
3. Izprotiet savu riska toleranci
Visas investīcijas ir riskantas. Vienmēr pastāv iespēja, ka jūs varat zaudēt daļu vai visu savu naudu, kā arī akcijas. Jūs nekad nesaņemsiet garantētu ieguldījumu atdevi vai sākotnējo kapitālu. Tas, cik daudz jūs varat atļauties riskēt, tiek saukts par jūsu "riska toleranci".
- Pirms ieguldīt, uzdodiet sev jautājumu: “Ja notiek kaut kas slikts, cik gatavs esmu zaudēt naudu un kādā apmērā?”
- Vairumā gadījumu, jo kaut kas ir riskantāks, jo lielāka ir iespējamā atdeve. Tomēr palielinās arī zaudējumu iespēja.
- Piemēram, ieguldījums, kura mēneša vērtība divkāršojas, ir riskantāks nekā ieguldījums, kas desmit gadu laikā pieaug līdz tādai pašai vērtībai.
- Ziniet, ka jebkādi ieguldījumi nav tā vērti, lai zaudētu miegu naktī. Ja, lai sasniegtu mērķi, jums jājūtas neērti, pārskatiet savu mērķi. Pēc tam pielāgojiet laika grafiku vai mērķus.
- Piemēram, iedomājieties, ka jūsu mērķis ir ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai saņemtu USD 400 pirmo iemaksu, lai 3 gadu laikā iegādātos 250 miljonu dolāru mājokli. Jūs varat pārskatīt šo mērķi, lai trīs gadu laikā sasniegtu 300 000 000 IDR mājai 2 000 000 000 IDR vērtībā. Vai arī apsveriet ilgāku termiņu. Piemēram, mērķim nopelnīt 400 000 ASV dolāru, lai nopirktu 250 miljonu dolāru mājokli 5 gadu laikā, varētu būt lielāka jēga. Varat arī apvienot metodes mērķa samazināšanai, kā arī termiņa pagarināšanai.
- Viens no galvenajiem ieguldījumu noteikumiem ir izvairīties no zaudējumiem, kad vien iespējams. Nevajag lieki riskēt, lai sasniegtu savus mērķus.
4. solis. Aprēķiniet nepieciešamos ieguldījumus mērķa sasniegšanai
Izmantojiet vienu no bezmaksas pensijas vai ieguldījumu kalkulatoriem, ko varat atrast tiešsaistē. Aprēķiniet peļņas likmi, kas jums jānopelna, un ieguldījumus, kas nepieciešami jūsu mērķu sasniegšanai.
- Piemēram, iedomājieties, ka trīs gadu laikā jums ir nepieciešami 300 000 USD, bet katru mēnesi varat ieguldīt tikai 500 USD. Lai sasniegtu mērķi, jums katru gadu ir jāiegūst 38,2% atdeve no šī ieguldījuma. Tas nozīmē, ka jums ir jāpieņem ļoti augsts risks. Lielākā daļa cilvēku parasti uzskata, ka šāda veida ieguldījumi ir slikts lēmums.
- Labāks risinājums ir palielināt termiņu līdz četrarpus gadiem. Šis mērķis ir saprātīgāks un var radīt drošu peļņas likmi 4,8% gadā.
- Jūs varat arī palielināt ikmēneša ieguldījumus no IDR 5 000 000,00 līdz IDR 7 750 000,00. Tādējādi tiks sasniegts mērķis 300 000 000 IDR, izmantojot peļņas likmi 5,037% gadā.
- Vai arī varat samazināt savu finansiālo mērķi - 300 000 000,00 IDR 3 gadu laikā - līdz 196 2100 000,00 IDR tajā pašā laikā, vienlaikus ieguldot USD 5 000 000 00 mēnesī. Lai sasniegtu šo mērķi, jūsu peļņas likmei būs jābūt tikai 6% gadā.
2. daļa no 3: Investīciju izvēle
1. solis. Izprotiet dažādus ieguldījumu veidus
Nākamais uzdevums ir izvēlēties sev piemērotāko ieguldījumu veidu. Svarīgs pirmais solis ir izprast dažādus pieejamo ieguldījumu veidus.
- Jūs varat iegādāties noteiktu uzņēmumu akcijas. Akciju pirkšana uzņēmumā nozīmē, ka esat arī uzņēmuma īpašnieks. Rezultātā jūsu saņemtā peļņa būs tāda pati kā jebkura uzņēmuma īpašnieks. Ja uzņēmums palielinās pārdošanas apjomu, peļņu un tirgus daļu, uzņēmuma vērtība parasti palielināsies. Tas ir ļoti patiesi, it īpaši ilgā laika periodā.
- Īstermiņā uzņēmuma tirgus cena ir atkarīga no tā, kā cilvēki jūtas par uzņēmuma nākotni. Emocijas, baumas un uztvere var izraisīt vērtību izmaiņas. Pirkšanas un pārdošanas cena noteiks, vai jūs gūstat peļņu vai nē.
- Jūs varat arī ieguldīt kopfondos. Ieguldījumu fondi ļauj daudziem cilvēkiem kopīgi ieguldīt daudzos dažādu veidu akcijās. Rezultāts ir mazāks risks, bet arī mazāka peļņa, īpaši īstermiņā.
- Pēdējos gados biržā tirgotie fondi (ETF) ir kļuvuši par populāru izvēli. Daudzi cilvēki to dēvē par “indeksu fondu”. Šādi fondi ir kā kopfondi. Kopfondi ir akciju portfeļi, kurus parasti nepārrauga vadītāji. Lielākā daļa cenšas kopēt indeksa cenu kustību, piemēram, S&P 500, Vanguard Total Stock Market vai iShares Russell 2000.
- Tāpat kā atsevišķi akcijas, ETF tiek tirgoti tirgū. Šī ETF vērtība var mainīties vienas dienas laikā.
- Daži ETF tirgo akcijas noteiktās nozarēs, precēs, obligācijās vai valūtās.
- Viena no indeksu fondu priekšrocībām ir tā, ka to ieguldījumi ir dažādi. Ieguldījumi šeit atspoguļo dažādus instrumentus, kas veido indeksu. Dažus indeksu fondus var iegādāties arī par nelielu komisijas maksu vai bez tās. Tādējādi šāds indekss ir pieņemams ieguldījumu veids.
2. solis. Izprotiet galvenos terminus
Daudzi cilvēki paļaujas uz finanšu ziņām, lai izprastu dažādu akciju vai tirgus darbību kopumā. Lai maksimāli izmantotu šos informācijas avotus, jums vajadzētu saprast dažus galvenos terminus.
- Peļņa uz akciju /peļņa uz akciju: daļa no uzņēmuma peļņas, kas izmaksāta akcionāriem. Ja jūs cerat saņemt dividendes no saviem ieguldījumiem, tas ir svarīgi zināt!
- Tirgus kapitalizācija ("tirgus ierobežojums"): visu uzņēmuma akciju kopējā vērtība. Šī vērtība atspoguļo uzņēmuma kopējo vērtību.
- Pašu kapitāla atdeves/rentabilitātes koeficients: uzņēmuma gūto ienākumu summa attiecībā pret akcionāru ieguldīto summu. Šis skaitlis ir noderīgs, lai salīdzinātu dažādus vienas nozares uzņēmumus, lai noteiktu, kurš no tiem ir visrentablākais.
- Beta: svārstīguma (tirgus svārstīguma) mērījums attiecībā pret tirgus situāciju kopumā. Tas ir noderīgs pasākums riska pārbaudei. Parasti beta skaitlis zem 1 norāda uz diezgan zemu svārstīgumu. Lasījums virs 1 norāda uz lielāku nepastāvību.
- Slīdošais vidējais: vairāku uzņēmumu vidējā akcijas cena noteiktā laika periodā. Tas ir noderīgi, lai noteiktu, vai pašreizējā akciju cena ir laba darījuma cena.
Solis 3. Pievērsiet uzmanību analītiķim
Krājumu analīze var būt laikietilpīga un mulsinoša, it īpaši iesācējiem. Tāpēc jūs varat izmantot analītiķu pētījumus. Parasti analītiķi uzmanīgi vēro noteiktus uzņēmumus, lai pārbaudītu to darbību.
- Ir vairākas uzticamas bezmaksas vietnes, kas sniedz analītiķu viedokļu kopsavilkumu par vairākiem uzņēmumiem.
- Analītiķi bieži sniedz padomus īsā formā (vārds vai divi) par katru konkrēto akciju. Daži no tiem ir pašsaprotami, piemēram, "pirkt", "pārdot" vai "turēt". Citi, piemēram, "nepietiekami sektora darbinieki", nav ļoti intuitīvi.
- Dažādas analīzes firmas izmanto dažādus vārdus, lai sniegtu ieteikumus. Finanšu vietnes parasti sniedz rokasgrāmatu, kurā izskaidroti katra uzņēmuma izmantotie termini.
4. solis. Nosakiet savu ieguldījumu stratēģiju
Pēc informācijas apkopošanas ir pienācis laiks domāt par ieguldījumu stratēģiju. Visiem investoriem ir atšķirīga pieeja, un jāņem vērā vairāki faktori.
- Investīciju daudzveidība. Daudzveidība jeb diversifikācija ir pakāpe, kādā nauda tiek sadalīta starp dažādiem ieguldījumu veidiem. Visas naudas ieguldīšana tikai dažos uzņēmumos var dot labus rezultātus, ja arī šo uzņēmumu darbība ir laba. Tomēr tas nozīmē, ka risks, ar kuru jūs saskaraties, ir arī lielāks. Jo daudzveidīgāks ir jūsu ieguldījums, jo mazāks risks.
- Salikšana (ieņēmumi no iepriekšējiem ienākumiem). Tā ir konsekventa visu saņemto ienākumu reinvestēšana. Ja jūs ieguldāt peļņu, jūs saņemsiet vairāk ieņēmumu, pamatojoties uz sākotnējo dividenžu. Dažiem uzņēmumiem ir programmas, kas ļauj to izdarīt automātiski.
- Ieguldījumi pret tirdzniecību (tirdzniecība). Investīcijas ir ilgtermiņa stratēģija, kuras mērķis ir nopelnīt naudu, pamatojoties uz ilgtermiņa izaugsmes tempu. Cenas svārstīsies, bet paredzams, ka tās pieaugs ilgākā laika periodā. Tikmēr tirdzniecība ir aktīvāks process. Šis process ietver mēģinājumu izvēlēties akciju, kuras cena īsā laikā pieaugs, un pēc tam to ātri pārdot. Šī pieeja “pērciet par zemu, pārdodiet augstu” var dot lielu peļņu, taču tai nepieciešama pastāvīga uzmanība un lielāks risks.
- Tirgotāji (cilvēki, kuri tirgojas) mēģina spēlēties ar cilvēku emocijām par uzņēmumu, apspriežot cenu izmaiņas, pamatojoties uz uzņēmuma vēsturi. Viņu mērķis ir pirkt, kad cena pieaug, un pārdot to atpakaļ, pirms cena sāk krist. Īstermiņa tirdzniecība ir augsts risks, nevis iesācējiem investoriem.
3. daļa no 3: Pirmo akciju pirkšana
1. solis. Apsveriet iespēju izmantot brokeri, kas piedāvā pilnu pakalpojumu
Ir daudz veidu, kā iegādāties akcijas. Katrai no šīm metodēm ir savas priekšrocības un trūkumi. Ja jums nav pieredzes akciju pirkšanā, sāciet ar uzņēmumu, kas piedāvā pilnu servisu. Šādi uzņēmumi ir dārgāki, taču tajos ietilpst ekspertu konsultāciju pakalpojumi.
- Piemēram, brokera uzdevums ir vadīt jūs akciju pirkšanas procesā. Viņš ir tur, lai atbildētu uz jautājumiem. Jūs varat uzdot dažus jautājumus, piemēram, “Kādus krājumus jūs ieteiktu, pamatojoties uz manu riska toleranci?” un "Vai jums ir izpētes ziņojums par akcijām, kuras es vēlos iegādāties?"
- Ir daudz pilna servisa uzņēmumu, no kuriem izvēlēties, tāpēc lūdziet padomu. Piemēram, draugi vai ģimene var pazīt brokeri, kuram viņi uzticas vai ir izmantojuši ilgu laiku. Pretējā gadījumā ir vairāki lielāki un cienījamāki pilna servisa uzņēmumi. Daži no tiem ir Edvards Džonss, Merrils Linčs, Morgans Stenlijs, Raimonds Džeimss un UBS.
- Paturiet prātā, ka, ja jūs izmantojat šāda brokera pakalpojumus, jūs parasti maksājat lielāku komisijas maksu. Komisija ir maksa, ko maksājat katru reizi, pērkot vai pārdodot akcijas.
- Piemēram, ja jūs pērkat Disneja akcijas par USD 50 000 000, brokeris par šo darījumu var lūgt komisijas naudu USD 1 500 000 apmērā.
2. solis. Apsveriet atlaižu brokeri
Ja nevēlaties maksāt augstākas komisijas maksas par darbību akciju tirgū, izmantojiet brokeru sabiedrību ar atlaidi priekšrocības.
- Atlaižu brokeru mīnuss ir tas, ka jūs nesaņemsiet tādu padomu, kādu varat saņemt no pilna servisa brokeru sabiedrības. Priekšrocība ir tāda, ka jums nebūs jāmaksā pārāk daudz, un jūs varat iegādāties akcijas tiešsaistē.
- Daži cienījami atlaižu brokeri ir Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers un E*Trade.
Solis 3. Pārbaudiet viņu piedāvātās tiešās pirkšanas iespējas
Šie plāni ļauj investoriem tieši pirkt izvēlēta uzņēmuma akcijas. Šeit ir divas iespējas: tiešo ieguldījumu plāns (DIP) un dividenžu reinvestēšanas plāns (DRIP).
- Šie plāni ļauj iegādāties akcijas bez brokera.
- Abi ir lēti un vienkārši veidi, kā ieguldītāji regulāri var iegādāties akcijas par mazāku naudu. Ne visiem uzņēmumiem ir šīs iespējas.
- Piemēram, Džons ievēro DRIP plānu, kas ļauj viņam ik pēc divām nedēļām ieguldīt USD 5000,00 Coca Cola akcijās. Gada beigās viņam būs jāiegulda 12 000 000,00 IDR akciju tirgū un nemaksās komisijas naudu.
- Ieguldījumu trūkums, izmantojot DRIP vai DIP metodi, ir failu pārvaldība. Ja ieguldāt vairākos uzņēmumos, jums būs jāaizpilda veidlapas un jāpārskata katra uzņēmuma paziņojumi.
- Piemēram, ja jūs ieguldāt 20 DRIP vai DIP programmās, tas nozīmē, ka saņemsiet 20 pārskatus ceturksnī. No otras puses, ja jūs ik pēc divām nedēļām ieguldāt 10 000 000 IDR, tas nozīmē, ka tiek ietaupīta liela komisijas maksa.
4. solis. Atveriet kontu
Neatkarīgi no izvēlētās iespējas nākamais solis ir konta atvēršana. Jums būs jāaizpilda vairākas veidlapas un, iespējams, jāiemaksā nauda. Konkrētā informācija atšķirsies atkarībā no veida, par kuru izvēlaties iegādāties akcijas.
- Ja izmantojat pilna servisa uzņēmuma pakalpojumus, izvēlieties brokeri, kas ļauj ērti koplietot personisko finanšu informāciju. Ja iespējams, satiekieties aci pret aci, lai jūs varētu detalizēti izskaidrot personīgās vajadzības un mērķus. Jo vairāk informācijas ir brokerim, jo lielāka iespēja, ka viņš atrisinās jūsu vajadzības.
- Ja izmantojat brokeru sabiedrību ar atlaidēm, jums būs jāaizpilda daži faili tiešsaistē. Jums var būt nepieciešams nosūtīt vēstules arī citās formās, kurām nepieciešams fizisks paraksts. Jums var būt nepieciešams arī noguldīt līdzekļus atkarībā no sākotnējās tirdzniecības kapitāla vērtības.
- Ja ieguldāt, izmantojot DRIP vai DIP metodi, pirms pirmo akciju iegādes vispirms aizpildiet tiešsaistes un fiziskos dokumentus. Jums vajadzētu arī noguldīt naudu par visiem darījumiem, kas vēl nav notikuši.
Solis 5. Pasūtiet kaut ko
Kad jūsu konts ir gatavs, pirmais pirkums jāveic ātri un viegli. Tomēr atkal informācija būs atšķirīga atkarībā no tā, kā veicāt pirmo pirkumu.
- Ja izvēlaties pilna servisa uzņēmumu, vienkārši sazinieties ar brokeri. Viņš tev pirks akcijas. Jūsu kontam jābūt atvērtam, tāpēc brokeris prasīs numuru. Pēc tam viņš apstiprinās, ka esat viens no konta īpašniekiem, un pēc tam apstiprina pasūtījumu, pirms viņš to ievada sistēmā. Klausīties uzmanīgi. Brokeri ir cilvēki, un viņi var arī kļūdīties, veicot pasūtījumu.
- Ja esat izvēlējies atlaižu firmu, iespējams, ka tirdzniecība tiks veikta tiešsaistē. To darot, uzmanīgi ievērojiet norādījumus. Nejauciet akciju cenas ar naudas summu, kuru vēlaties ieguldīt. Piemēram, ja vēlaties ieguldīt akciju tirgū 50 000 000,00 IDR par cenu 450 000,00 IDR par akciju, tas nozīmē, ka NEPASŪTOT 5000 akciju. Ja tā, cena būtu 2 250 000 000 USD, nevis 50 000 000,00 USD.
- Ja izmantojat DRIP vai DIP, reģistrācijas dokumentus varat atrast uzņēmuma vietnē. Pretējā gadījumā jūs varat piezvanīt uzņēmuma akcionāru nodaļai un pieprasīt, lai viņi jums nosūta dokumentus.
6. Skatīties savu ieguldījumu
Atcerieties, ka akcijas un to tirgus ir nestabila vienība. Vērtība turpinās pieaugt un samazināties, jo īpaši īstermiņā. Ja kāds no jūsu ieguldījumiem turpina nest sliktu peļņu, iespējams, ir pienācis laiks mainīt savu portfeli.
- Esošās cenas atspoguļo cilvēka emocijas. Cilvēki reaģēs uz baumām, dezinformāciju, cerībām un bažām neatkarīgi no tā, vai tās ir pamatotas vai nē. Gandrīz nav jēgas skatīties akciju cenu izmaiņas dienā vai nedēļā, ja ieguldāt gadu vai ilgāk.
- Pārāk liela uzmanība var novest pie impulsīvas lēmumu pieņemšanas, kas savukārt var palielināt zaudējumus. Skatiet, kā jūsu akcijas darbojas ilgtermiņā.
- Vienlaikus ņemiet vērā, ka kāds no jums piederošajiem uzņēmumiem var nonākt nepatikšanās. Piemēram, ja uzņēmums zaudē tiesvedību vai tajā pašā tirgū ir jākonkurē ar jaunu konkurentu, tā akciju cenas var krasi samazināties. Šādā gadījumā apsveriet iespēju pārdot akcijas.
Padomi
- Ir daudz noderīgu grāmatu, žurnālu un vietņu par akcijām un to tirgiem. Pirms kaut ko pērkat, veiciet savu izpēti.
- Pirms akciju pirkšanas kādu laiku mēģiniet tirgot papīru. Šī ir simulācija, kā tirgoties ar akcijām. Vērojiet akciju cenu attīstību un atzīmējiet pirkšanas un pārdošanas lēmumus, ko jūs pieņemtu, ja tirgotos. Pārbaudiet, vai jūsu ieguldījumu lēmumi darbosies. Kad esat iepazinies ar tirgus funkcijām, mēģiniet tirgot reālas akcijas.
