3 veidi, kā aprēķināt procentu maksājumu

2024 Autors: Jason Gerald | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-15 08:19

Ne visi aizdevumi tiek izsniegti vienādi. Izpratne par to, kā aprēķināt ikmēneša maksājumus un procentu summu, ko maksāsiet aizdevuma termiņa laikā, ir ļoti noderīga, lai izvēlētos sev piemērotāko aizdevumu. Lai pareizi saprastu, kā attīstīsies nauda, jums būs jāizmanto diezgan sarežģītas formulas, taču procentus var aprēķināt arī vienkāršāk, izmantojot Excel.

Solis

1. metode no 3: Ātra kredīta izpratne

1. solis. Ievadiet savu aizdevuma informāciju tiešsaistes kalkulatorā, lai ātri noteiktu procentu maksājumu

Procentu maksājumu aprēķināšana nav vienkāršs vienādojums. Par laimi, ātri meklējot "procentu izmaksu kalkulatoru", ir viegli atrast maksājuma summu, ja vien zināt, ko ievadīt kalkulatorā:

Kredīta pamatsumma:

Jūsu aizdevuma summa. Ja šī summa ir 5000 USD, aizdevuma pamatsumma ir 5000 USD.
Zieds:

Vienkārši sakot, tā ir procentuālā daļa no naudas, kas tiek iekasēta, lai saņemtu aizdevumu. Šo vērtību parasti norāda procentos (piemēram, 4%) vai decimālā skaitlī (0,04).
Laika periods:

Parasti mēnešos. Tas ir, cik ilgi jums ir jāatmaksā aizdevums. Hipotēkas parasti aprēķina katru gadu.
Maksājuma iespējas:

Šī sadaļa parasti vienmēr ir "aizdevums uz noteiktu laiku". Tomēr īpašiem aizdevumiem tas var atšķirties. Ja neesat pārliecināts, pirms aizdevuma saņemšanas jautājiet, vai maksājumu grafiks un procenti ir noteikti.

2. solis. Nosakiet procentu likmi

Procentu likme ir maksa, kas jums jāmaksā par naudas aizņemšanos. Tā ir procentu likme, kas jums jāmaksā par pamatsummu visā aizdevuma darbības laikā. Meklējiet zemākās iespējamās procentu likmes, jo pat 0,5% starpība var atspoguļot lielu naudas summu. Ja vēlaties maksāt mazāku summu, jūsu procentu likme var būt augstāka, kā arī kopējie procenti par aizdevuma laiku, bet mazāk mēnesī. Persona ar nelieliem ietaupījumiem vai ienākumu paļaušanos uz prēmijām/komisijām varētu izvēlēties šo iespēju. Tomēr, ja iespējams, noteikti meklējiet procentu likmes zem 10%. Dažas kopīgas procentu likmes dažādiem aizdevumu veidiem ir šādas:

Automobiļi:

4-7%
hipotēka:

3-6%
Privāts aizdevums:

5-9%
Kredītkarte:

18-22%. Tāpēc jums vajadzētu izvairīties no lieliem pirkumiem, kurus nevarat samaksāt tieši ar kredītkarti.
Aizdevumi algas dienā:

350-500%. Šie aizdevumi ir ļoti bīstami, ja nevarat tos atmaksāt 1-2 nedēļu laikā.

3. Jautājiet par uzkrāšanas likmēm, lai saprastu, kad no jums tiks iekasēti procenti

Tehniskajā nozīmē uzkrāšanas likme jums pateiks, cik bieži aizņēmējs aprēķina procentus, kas jums jāmaksā. Runājot par to, kā tas ietekmē jūs, uzkrāšanas likme parasti nosaka, cik bieži jums ir jāveic maksājumi. Piemēram, apskatiet zemāk esošo simulāciju par aizdevumu 100 000 ASV dolāru apmērā ar 4%procentu likmi, kas ir sadalīta trīs dažādos veidos. veidi:

Gada:

$110, 412.17
Ikmēneša:

$110, 512.24
Katru dienu:

$110, 521.28

4. Izmantojiet ilgtermiņa aizdevumus, lai katru mēnesi maksātu mazāk, bet kopumā vairāk

Termiņš ir periods, kurā jums jāatmaksā aizdevums. Atkal tas atšķiras atkarībā no katra aizdevuma veida, un jums vajadzētu izvēlēties aizdevumu ar termiņu, kas atbilst jūsu vajadzībām. Ilgāks termiņš parasti rada lielākus procentus, bet mazākus ikmēneša maksājumus. Piemēram, jums ir KKB aizdevums 20 000 ASV dolāru apmērā ar 5% procentu likmi. Kopējie maksājumi ir šādi:

24 mēneši:

Jūs maksājat procentus kopā 1058,27 ASV dolāru apmērā, bet tikai 877,43 ASV dolārus katru mēnesi.
30 mēneši:

Jūs maksājat kopējos procentus 1 317,63 ASV dolāru apmērā, bet tikai 710,59 ASV dolārus mēnesī.
36 mēneši:

Jūs maksājat kopējos procentus USD 1579,02 apmērā, bet tikai USD 599,42 mēnesī

2. metode no 3: manuāla maksājumu aprēķināšana

1. solis. Uzziniet sarežģītas procentu maksājumu formulas

Lai aprēķinātu maksājumus un procentus, nepieciešama šāda matemātiska formula: Maksājums = Galvenais X i (1+i) /(1+i) – 1

"i" apzīmē procentu likmi un "n" apzīmē maksājuma summu.
Tāpat kā lielākajā daļā finanšu formulu, izmaksu noteikšanas formula šķiet grūtāka nekā pati matemātika. Kad esat sapratis, kā iestatīt skaitļus, ikmēneša maksājumu aprēķināšana būs ļoti vienkārša.

2. solis. Nosakiet maksājumu biežumu

Pirms pievienojat skaitļus formulai, jums būs jāpielāgo procentu "i" maksājumi, cik bieži jūs atmaksāsit aizdevumu.

Piemēram, iedomājieties, ka ņemat aizdevumu 4,5 procentu apmērā, un aizdevumam ir jāveic ikmēneša maksājumi.
Tā kā jūsu maksājumi ir ikmēneša, procentu likme ir jāsadala ar 12. 4,5 procenti (0,045) dalīti ar 12 ir vienādi ar 0,00375. Ievietojiet šo skaitli ailē.

3. solis. Nosakiet maksājuma summu

Lai noteiktu, ko ievadīt "n", nākamais solis ir noteikt kopējo maksājumu skaitu, ko veiksit aizdevuma termiņa laikā.

Iedomājieties, ka jūsu ikmēneša maksājums ir maksājums, lai atmaksātu aizdevumu ar termiņu 30 gadi. Lai atrastu maksājuma summu, vienkārši reiziniet 30 ar 12. Jums būs jāveic 360 maksājumi

4. solis. Aprēķiniet ikmēneša maksājumu

Lai uzzinātu ikmēneša maksājumu par šo aizdevumu, tagad viss, kas jums jādara, ir pievienot šos skaitļus formulai. Tas var šķist grūti, bet, ja jūs to darīsit soli pa solim, jūs atradīsit savu procentu maksājumu skaitu. Tālāk ir norādīti aprēķinu soļi, kas tiek veikti pa vienam.

Izmantojot iepriekš minēto piemēru, iedomājieties, ka esat aizņēmies 100 000 USD. Jūsu formulai vajadzētu izskatīties šādi: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (3,84769…) / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
506,69 ASV dolāri. Tas būs jūsu ikmēneša maksājums.

5. solis. Aprēķiniet kopējās procentu likmes

Tagad, kad jūs zināt savus ikmēneša maksājumus, varat noteikt, cik daudz procentu jums ir jāmaksā aizdevuma termiņa laikā, izmantojot ikmēneša maksājumus. Reiziniet maksājumu summu aizdevuma termiņa laikā ar ikmēneša maksājumu. Pēc tam atņemiet aizņēmumu.

Izmantojot iepriekš minēto piemēru, reiziniet USD 506,69 ar 360, un rezultāts ir USD 182 408. Šī ir kopējā summa, kas jums jāmaksā aizdevuma termiņa laikā.
Atņemiet USD 100 000, un gala rezultāts ir USD 82, 408. Šī ir kopējā procentu summa, kas jums jāmaksā par aizdevumu.

3. metode no 3: procentu aprēķināšana, izmantojot Excel

1. solis. Ailē pierakstiet aizdevuma pamatsummu, termiņu un procentu likmi

Aizpildiet atsevišķās ailes ar aizdevuma summu, termiņu un procentiem, un Excel var aprēķināt ikmēneša maksājumu jūsu vietā. Šīs sadaļas atlikušajā daļā varat izmantot šādu aizdevuma piemēru:

Jūs aizņēmāties 100 000 USD. Jums ir 30 gadi, lai to atmaksātu, maksājot 4,5% procentu gadā

2. solis. Pierakstiet pamatsummu ar negatīvu skaitli

Jums jāpasaka programmai Excel, ka jūs samaksāsit parādu. Lai to izdarītu, pierakstiet pamatsummu kā negatīvu skaitli bez valūtas zīmes.

- 100, 000 = aizdevuma pamatsumma

3. solis. Nosakiet maksājuma summu

Ja vēlaties, varat to uzrakstīt gados, bet saņemtās atbildes rezultātā tiks maksāti gada procenti, nevis reizi mēnesī. Tā kā lielākā daļa aizdevumu tiek maksāti katru mēnesi, reiziniet gada skaitli ar 12, lai iegūtu kopējo maksājumu. Ierakstiet šo reizināšanas rezultātu otrā lodziņā.

- 100, 000 = aizdevuma pamatsumma
360 = Maksājuma summa

4. Pārvērtiet savu procentu likmi, lai tā atbilstu veicamo maksājumu skaitam

Šajā piemērā jūsu aizdevuma gada procentu likme ir 4,5 procenti. Tomēr, tā kā jūs maksājat katru mēnesi, jums jāzina ikmēneša procentu likme. Tā kā 4,5% skaitlis ir 12 mēnešu procenti, daliet procentu likmi ar 12, lai iegūtu ikmēneša procentu likmi. Kad esat pabeidzis, noteikti konvertējiet procentus uz decimāldaļu.

- 100, 000 = aizdevuma pamatsumma
360 = Maksājuma summa
4,5%12 = 0,375%= { displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Ikmēneša procenti.

5. solis. Izmantojiet funkciju = PMT, lai noteiktu procentu maksājumu.

Excel jau zina formulu ikmēneša maksājumu ar procentiem aprēķināšanai. Jums jāsniedz tikai informācija, kas nepieciešama ikmēneša maksājuma aprēķināšanai. Noklikšķiniet uz tukšas kastes un pēc tam atrodiet funkciju joslu. Tas atrodas tieši virs Excel darblapas un ir apzīmēts"

"= PMT ("

Nelieciet tajā pēdiņas.
Ja jūs labi lietojat programmu Excel, varat to iestatīt tā, lai tā pieņemtu maksājumu vērtības.
Ievadiet ievadīto informāciju pareizā secībā. Iekavās, atdalot ar komatiem, ievadiet maksājuma aprēķināšanai nepieciešamās vērtības. Šajā gadījumā jums jāievada (Procentu likme, Maksājuma summa, pamatsummas atlikums negatīvos skaitļos, 0).
Izmantojot iepriekš minēto piemēru, ieraksts būtu šāds: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Tukšs skaitlis norāda, ka 360 maksājumu termiņa beigās jums ir atlikums 0 ASV dolāru apmērā.
Noteikti aizveriet kronšteinus.

6. solis. Lai uzzinātu savu ikmēneša maksājumu, nospiediet taustiņu Enter

Ja pareizi ievadījāt funkciju, darblapas lodziņā = PMT redzēsit savu kopējo ikmēneša maksājumu.

Šajā gadījumā jūs redzēsit skaitli 506,69 ASV dolāru apmērā. Tā ir jūsu ikmēneša maksājuma summa.
Ja redzat "#NUM!" vai citu nepāra informāciju lodziņā = PMT, tas nozīmē, ka esat ievadījis kaut ko nepareizi. Vēlreiz pārbaudiet tekstu funkciju lodziņā un mēģiniet vēlreiz.

7. solis. Atrodiet kopējo maksājumu

Lai atrastu kopējo summu, kas jums būs jāmaksā aizdevuma termiņa laikā, jums tikai jāreizina maksājuma summa ar kopējo maksājuma summu.

Iepriekš minētajā piemērā jūs reizinātu USD 506,69 ar 360, lai iegūtu 182 408 USD. Šī ir kopējā maksājumu summa, kas jums būs jāmaksā aizdevuma termiņa laikā

8. solis. Atrodiet kopējo procentu

Ja vēlaties uzzināt, cik daudz procentu jums ir jāmaksā aizdevuma termiņa laikā, viss, kas jums nepieciešams, ir atskaitījums. Atņemiet no parāda pamatsummas kopējo summu, kas jums jāmaksā.

Iepriekš minētajā piemērā jums ir jāatņem USD 182 408 par USD 100 000. Rezultāts ir USD 82 408. Tā ir jūsu kopējā procentu likme

Atkārtoti izmantojamas darblapas procentu maksājumu aprēķināšanai

Šajā tabulā ir paskaidrots, kā izmantot Excel, Google dokumentus vai citu izklājlapu programmu, lai aprēķinātu vienkāršus procentu maksājumus par jebkuru aizdevumu. Jūs to vienkārši aizpildāt ar saviem skaitļiem. Ņemiet vērā, ka Fx = { displaystyle Fx =}

tas jāaizpilda darblapas augšējā joslā, kas ir apzīmēta"

Izklājlapas piemērs interesēm

1	[Aizdevuma pamatsumma]	[Maksājuma summa]	[Zieds]	[Procenti mēnesī]
	A	B	C	D
2	Negatīva aizdevuma summa (-100000)	Kopējā maksājumu summa mēnesī (360)	Jūsu procentu likme decimālā formātā (.05)	Jūsu ikmēneša procentu likme (daliet gada procentus ar 12)
3			Mēneša maksājums	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). PIEZĪME. Pēdējais cipars ir nulle.
4			Kopējā parāda summa	FX = PRODUKTS (D3, B2)
5			Samaksātā procentu summa	FX = SUM (D4, A2)

Padomi

Izpratne par to, kā aprēķināt aizdevuma maksājumus, būs noderīgs instruments, lai noskaidrotu, kuri darījumi jums ir labi un slikti.
Ja jums ir neskaidri ienākumi un dodat priekšroku aizdevumam, kuram nav obligāti zemākās maksas, bet tiek piedāvāti zemāki maksājumi ar retāku atmaksas likmi, aizdevums ar ilgāku termiņu var būt labāks risinājums, kaut arī ilgāks. ziedi kļūs lielāki.
Ja jums ir lielāks depozīts nekā nepieciešams un jūs interesē piedāvājums ar viszemākajām izmaksām, lai apmierinātu jūsu vajadzības, īsāka termiņa aizdevums ar lielākiem maksājumiem nozīmē mazākus procentus, un šāds aizdevums varētu būt jums.