Izkļūt no parādiem un dzīvot bez parādiem nav viegls darbs. Visticamāk, jūs lasāt šo rakstu, jo jums pašlaik ir liels parāds un domājat, ka jums nav iespējams pilnībā atbrīvoties no parādiem. Lai atrisinātu šo problēmu, nepievienojiet jaunus parādus un nemainiet savu dzīvi uz visiem laikiem.
Solis
1. daļa no 3: Darījumi ar kredītkaršu parādu
Solis 1. Pazeminiet procentu likmi
Ja jums ir labs kredīta pārskats, sazinieties ar savu kredītkarti izsniegušo banku un lūdziet samazināt procentu likmes. Tas ir veids, kā samazināt procentu izdevumus un ietaupīt naudu katru mēnesi.
2. solis. Vispirms nomaksājiet kredītkartes parādu ar visaugstākajiem procentiem
Ja procentu likmi kredītkartei ar augstiem procentiem nevar pazemināt, vispirms nomaksājiet parādu. Tādā veidā tiks samazināti procentu izdevumi, jo tiek samazināts arī parāds kartē.
3. Apsveriet parādu konsolidācijas aizdevumu
Ja jūsu kredītvēsture ir laba, varat apvienot visu savu kredītkaršu parādu vienā parāda konsolidācijas aizdevumā. Viena maksājuma sakārtošana noteikti ir vieglāka nekā vairāki maksājumi vienlaikus. Turklāt parādu konsolidācijas aizdevumiem parasti ir zemākas procentu likmes nekā kredītkartēm.
4. Pārtrauciet lietot kredītkartes
Lai jūs varētu atbrīvoties no parādiem, jums jāpārtrauc parāds. Aizstājiet kredītkartes ar debetkartēm, tāpēc jūsu iztērētā nauda tiek tieši iekasēta no jūsu uzkrājumiem.
Solis 5. Ja iespējams, samaksājiet vairāk par minimālo summu
Maksājumi ar kredītkartēm ir veidoti tā, lai pēc iespējas ilgāk saglabātu naudas plūsmu uz kredītkartes izdevēju banku. Izvairieties no kļūdām, kas kaitēs jūsu finansiālajam stāvoklim, un gūs labumu kreditoriem, maksājot vairāk par minimālo maksājumu, kad vien varat.
2. daļa no 3: Naudas pārvaldīšana
1. solis. Izveidojiet budžetu
Ja jūs patiešām vēlaties izkļūt no parādiem, jums būs jāseko līdzi saviem ienākumiem un izdevumiem, lai jūs varētu disciplinēt sevi, lai nopirktu tikai mēnesim nepieciešamo.
- Izveidojiet sarakstu ar visiem ienākumu avotiem. Uzskaitiet visus veidus, kā esat nopelnījis naudu, neatkarīgi no tā, vai tas ir no darba, ieguldījumiem, procentu ienākumiem utt. Aprēķiniet visas savas ienākumu plūsmas mēnesī.
- Izveidojiet citu ikmēneša izdevumu sarakstu. Noteikti iekļaujiet visu, kas jums jāmaksā mēnesī, ieskaitot elektrības rēķinus, mājsaimniecības pirkumus, degvielu, ēdināšanu restorānos, skolas maksu utt. Aprēķiniet arī visus izdevumus mēnesī.
- Atņemiet ikmēneša ienākumus no ikmēneša izdevumiem. Ja ienākumi ir lielāki par izdevumiem (un tam vajadzētu būt), atlikusī nauda ir brīvie ienākumi, un to var izmantot parāda dzēšanai vai uzkrājumu veidošanai.
- Noteikti ievērojiet budžetu katru mēnesi. Ja tēriņi pārsniegs budžetu, paliks mazāk naudas, lai nomaksātu parādu vai ietaupītu.
2. solis. Meklējiet papildu ienākumus
Lai efektīvi nokārtotu parādus, nepieciešami lielāki ienākumi. Risinājums var būt blakusdarbs (ja esat pastāvīgs darbinieks) vai nopelnīt vairāk komisijas maksas (ja strādājat pārdošanā). Šī metode patiešām upurē laiku sev, bet ir nepieciešams izkļūt no parādiem.
Solis 3. Samaziniet savus izdevumus
Atrodiet veidus, kā katru mēnesi samazināt izdevumus, lai būtu vairāk naudas parādu dzēšanai.
- Vai jūs bieži ēdat ārpus mājas? Ietaupiet naudu, gatavojot pats.
- Vai jūs varat samazināt elektrības rēķinu, ietaupot enerģiju? Piemēram, vai lejā patiešām ir nepieciešams gaisa kondicionieris, kad visi ģimenes locekļi guļ augšstāvā? Vai jūsu elektroniskās ierīces ir ieslēgtas visu laiku, kad tās jāizslēdz?
- Iepērkoties, apsveriet iespēju saņemt un izmantot kuponus un kuponus, lai ietaupītu naudu.
3. daļa no 3: Profesionālu parādu atvieglošanas iespēju apsvēršana
1. solis. Runājiet ar bezpeļņas kredītu konsultantu
Konsultants sadarbosies ar jums, lai izstrādātu plānu visu parādu dzēšanai, un sazināsies ar kreditoriem, lai pazeminātu jūsu aizdevuma procentu likmi.
2. solis. Apsveriet parādu dzēšanu
Ja jūsu parāds kļūst nekontrolējams, kreditori var saprast, ka nedaudz naudas ir labāk nekā nekas. Šādā gadījumā viņi, iespējams, ir gatavi pieņemt samaksu, kas ir mazāka par jūsu parādu, nevis saņemt neko. Tādējādi jūsu parāds kreditoram tiks pilnībā nokārtots. Ja izvēlaties šo metodi, jums būs nepieciešama parādu konsultanta palīdzība.
Ņemiet vērā, ka šī izvēle negatīvi ietekmēs jūsu kredītreitingu. Novērtējums būs tikpat nopietns kā saistību neizpilde vai kredītkaršu parāds, kas uzkaras pat pēc konta slēgšanas
3. solis. Iesniedziet bankrota pieteikumu
Viena no vismazāk pievilcīgajām iespējām izkļūt no parādiem ir iesniegt bankrota pieteikumu, jo tas nelabvēlīgi ietekmēs jūsu reputāciju. Tomēr jūs saņemsiet aizsardzību no kreditoriem, un tiesnesis var likt jūsu parādam pilnībā izzust.
- Apspriediet šīs iespējas ar bankrota advokātu.
- Ņemiet vērā, ka, izvēloties šo metodi, kredītvēsturi saņemsiet melnas piezīmes.
Padomi
- Ja vēlaties kaut ko, saglabājiet to pirms pirkšanas. Jums vajadzētu iegādāties tikai lietas, kas jums patiešām nepieciešamas (piemēram, māju un automašīnu). Nepērciet mēbeles, nevajadzīgu elektroniku vai atvaļinājumu. Ja jūs nevarat samaksāt par kaut ko skaidrā naudā, jūs to nevarat atļauties.
- Izmantojiet skaidru naudu, cik vien iespējams. Norēķiniem skaidrā naudā ir ievērojami lielāka psiholoģiskā ietekme nekā norēķiniem ar karti. Ir sajūta, ka tērē vairāk naudas, tātad mazāk.
- Nedomājiet par parādu konsolidāciju vai kredītu konsultāciju aģentūru kā savu pirmo izvēli. Abām iespējām jābūt pēdējai iespējai. Lai arī cik vilinoši tas varētu šķist, ja vēlaties risināt parādsaistības, darbs patstāvīgi palīdzēs jums apgūt prasmes, kas nepieciešamas, lai patstāvīgi atrisinātu problēmas un izvairītos no līdzīgām situācijām nākotnē.
- Saprotiet, ka kredītkartes izsniedzējs nav jūsu draugs. Viņi vēlas, lai jūs paliktu parādos un katru mēnesi maksātu minimālo summu visu atlikušo mūžu (jūsu kredītkartes parāds tiek uzskatīts par viņu aktīvu). Tātad jums ir jāatmaksā viss kredītkartes parāds un pēc dažiem mēnešiem (to vairs neizmantojot) nopietni apsveriet konta slēgšanu. Būtu labāk, ja izmantotu krājbankas izsniegtu debetkarti. Tādā veidā jūs joprojām varat izmantot savu karti, lai iepirktos, taču nauda tiks ņemta tieši no jūsu krājkonta, un jūs izvairīsities no parādiem. Aizverot kredītkartes kontu dažus mēnešus pēc tā apmaksas, jūsu kredītkartes pārskats joprojām būs labs.
Brīdinājums
- Izvairieties no kārdinājuma izmaksāt aizdevumu, kura maksājumi tiek atskaitīti no jūsu algas, neatkarīgi no tā. Šāds aizdevums ir ātrs "norēķins", kas radīs lielākas parāda problēmas. Pirms domājat par to, apsveriet citas priekšrocības, piemēram, draugus un ģimeni, vai mājas kapitālu.
- Centieties nesniegt kolekcionāram pārāk daudz personiskās informācijas, jo viss, ko jūs sakāt, tiks iekļauts failā. Runājiet īsi un pieklājīgi. Nekautrējieties atbildēt uz personīgiem jautājumiem un zināt savas tiesības.
- Hroniska iepirkšanās un parāds ir kaitīgi ieradumi, tāpat kā alkoholisms vai jebkura cita atkarība. Iepirkšanās dažreiz ir izklaide vai tiek izmantota dziļāku problēmu risināšanai. Konsultējieties ar speciālistu, ja uzskatāt, ka jums ir problēmas ar tēriņiem un parādiem.
- Neesiet izsitumi. Pašreizējo kredītkaršu kontu slēgšana var pazemināt kredītreitingus. Slēgšana saīsinās jūsu kredītvēstures ilgumu un jūs izskatīsities neuzticams kredītam. Rūpīgi izvēlieties, kuras kartes pārklāt. Jūs varat izvairīties no šīs problēmas, saglabājot veco karti un aizverot jauno karti. Tomēr, izvēloties karti, jums jāņem vērā procentu likme.
- Esiet piesardzīgs, veicot kredītkaršu pārskaitījumus ar zemiem procentiem. Pamata procentu likme gandrīz vienmēr liks jūsu parādam uzkrāties.
