Kā saglabāt (ar attēliem)

2024 Autors: Jason Gerald | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-16 19:44

Taupīšana ir viena no tām lietām, kuru ir vieglāk pateikt nekā izdarīt. Ikviens zina, ka ilgtermiņa uzkrāšana ir gudrs lēmums, taču daudziem no mums joprojām ir grūti ietaupīt. Ietaupīšana nav tikai izdevumu samazināšana, lai gan izdevumu samazināšana pati par sevi var būt izaicinājums dažiem cilvēkiem. Krājējiem rūpīgi jāizvērtē viņu rīcībā esošās naudas izlietojums, kā arī tas, kā viņi var palielināt savus ienākumus. Izlasiet pirmo soli, lai uzzinātu, kā noteikt reālus mērķus, paturēt pēc iespējas vairāk naudas bankā un gūt ilgtermiņa peļņu.

Solis

1. daļa no 2: taupiet atbildīgi

Solis 1. Vispirms ietaupiet naudu, pirms to izmantojat citām vajadzībām

Tā vietā, lai vispirms tērētu naudu un ietaupītu atlikusī, vienkāršākais veids, kā ietaupīt, ir iztērēt savus ienākumus. Atliekot daļu no saviem ienākumiem tieši savā bankas kontā vai pensijas kontā, jūs izjutīsiet mazāku stresu un nogurumu, nosakot, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt un cik daudz naudas varat tērēt katru mēnesi. Būtībā jūs ietaupīsit automātiski, un nauda, ko saņemat mēnesī, ir nauda, kuru varat izmantot vēlamajām lietām. Laika gaitā ienākumi, ko noguldāt bankā (pat ja tā ir tikai neliela summa), var palielināt naudas summu jūsu kontā (īpaši, ja katru mēnesi ir procenti). Tāpēc sāciet krāt pēc iespējas agrāk, lai varētu gūt maksimālu peļņu.

• Lai iestatītu automātiskos noguldījumus, sazinieties ar finanšu lietvedi savā darba vietā (vai sazinieties ar trešās puses algas dienestu, ja jūsu uzņēmums izmanto šo pakalpojumu). Ja jūs varat sniegt konkrētu krājkonta informāciju, kas ir atsevišķi no jūsu parastā norēķinu konta, parasti bez problēmām varat iestatīt automātiskos noguldījumus tieši savā kontā.
• Ja kāda iemesla dēļ nevarat iestatīt automātisku depozītu par katru saņemto algu (piemēram, tāpēc, ka strādājat kā ārštata darbinieks vai gandrīz vienmēr saņemat skaidru naudu), nosakiet, cik daudz naudas vēlaties ietaupīt, un pēc tam manuāli noguldiet to savā kontu katru mēnesi. Neaizmirstiet konsekventi taupīt.

2. Izvairieties no jaunu parādu veidošanas

Ir daži parādi, kas, iespējams, patiešām ir jāņem. Piemēram, cilvēkiem, kuri ir ļoti bagāti, var pietikt naudas, lai nopirktu māju un to nomaksātu vienā maksājumā, bet cilvēki, kuriem ir mazāk paveicies, var izmantot aizdevumu, lai varētu iegādāties māju un samaksāt aizdevumu noteiktos maksājumos. Tomēr kopumā, ja jūs varat izvairīties no parādiem, mēģiniet neiekļūt parādos. Tiešo maksājumu summa avansā būs lētāka nekā maksājumi, veicot noteiktus maksājumus, jo esošie maksājumu procenti var turpināt uzkrāties.

• Ja jums neizbēgami jāuzņemas parāds, mēģiniet veikt vislielākās iemaksas. Jo lielāku pirkuma cenu jūs varat samaksāt iepriekš, jo ātrāk jūs nomaksāsit savu parādu un jo mazāk būs jāmaksā procenti.
• Lai gan ikviena finansiālais stāvoklis ir atšķirīgs, gandrīz visas bankas iesaka samaksātajam parādam sastādīt 10% no jūsu ienākumiem (pirms nodokļu nomaksas), un jebkurš parāds, kas ir mazāks par 20% no jūsu ienākumiem, tiek uzskatīts par veselīgu parādu. Turklāt parāds, kas sasniedz 36% no ienākumiem, tiek uzskatīts par parāda summas augšējo robežu.

3. solis. Iestatiet saprātīgu ietaupījuma mērķi

Jums būs vieglāk ietaupīt, ja zināt, ka jums ir nepieciešams ietaupīt, lai iegūtu kaut ko vēlamo vai vajadzīgo. Iestatiet savus ietaupīšanas mērķus (kurus joprojām varat sasniegt) kā motivāciju pieņemt nepieciešamos finanšu lēmumus, lai varētu atbildīgi ietaupīt. Lai sasniegtu lielus mērķus, piemēram, mājas iegādi vai aiziešanu pensijā, šo mērķu sasniegšana var aizņemt vairākus gadus. Šajā gadījumā jums ir svarīgi regulāri uzraudzīt savu uzkrājumu gaitu. Pārtraucot darbību un apskatot savu iepriekšējo finansiālo stāvokli, jūs varat uzzināt, cik daudz pūļu esat veltījis ietaupīšanai un cik daudz pūļu nepieciešams, lai sasniegtu savus mērķus.

Lielu mērķu sasniegšana, piemēram, pensionēšanās, var aizņemt ļoti ilgu laiku. Šī mērķa gaidīšanas periodā, visticamāk, finanšu tirgos notiks izmaiņas vai atšķirības no pašreiz notiekošā. Tāpēc, pirms nosakāt savus mērķus, veltiet laiku, lai izpētītu paredzamos tirgus apstākļus nākotnē. Piemēram, ja esat pelnošā vecumā, lielākā daļa finanšu komentētāju apgalvo, ka jums ir nepieciešami aptuveni 60–85% no jūsu pašreizējiem ienākumiem, lai saglabātu tādu dzīvesveidu, kāds pašlaik ir, dodoties pensijā

4. solis. Iestatiet laika grafiku savu mērķu sasniegšanai

Vērienīgu (bet tomēr saprātīgu) termiņu noteikšana mērķu sasniegšanai var būt laba motivācija. Piemēram, pieņemsim, ka pēc diviem gadiem esat noteicis savas mājas piederību. Ja tas tā ir, jums jānoskaidro vidējās mājokļa iegādes izmaksas rajonā, kurā vēlaties dzīvot, un jāsāk ietaupīt uz pirmo iemaksu jaunajā mājoklī (vairumā gadījumu pirmā iemaksa mājoklī bieži vien nav nepārsniedz 20% no pārdošanas cenas).

• Tā, piemēram, ja mājas apgabalā, kuru vēlaties izvietot, tiek pārdotas par aptuveni trīssimt miljoniem rūpiju par vienību, tad jums jāsavāc vismaz 20% no pārdošanas cenas, kas ir seši simti miljonu rūpiju (300 000 000 x 20 %). Tas, cik viegli ir savākt šos līdzekļus, būs atkarīgs no tā, cik nopelnīsit.
• Ir svarīgi noteikt laika periodu, jo īpaši, lai sasniegtu svarīgus īstermiņa mērķus. Piemēram, ja automašīnā ir jāmaina pārnesumi, bet nevarat atļauties jaunu pārnesumu, jums ir jātaupa, lai pēc iespējas ātrāk mainītu pārnesumus, lai nodrošinātu, ka joprojām varat nokļūt darbā (vai citās vietās). Vērienīgs, bet saprātīgs termiņš var palīdzēt sasniegt šos svarīgos mērķus.

Solis 5. Izveidojiet finanšu budžetu

Apņemties ietaupīt naudu, lai sasniegtu savus mērķus, ir viegli izdarīt. Tomēr, ja jums nav iespējas izsekot saviem tēriņiem, jums būs grūti sasniegt šos mērķus. Lai sekotu līdzi savam finansiālajam progresam, katra mēneša sākumā mēģiniet ieplānot savus ienākumus. Iepriekš nosakot budžetu lielākajiem izdevumiem, jūs varat nodrošināt, ka netērējat naudu, it īpaši, ja atalgojumu sadalāt ar budžetu, kāds jums ir, tiklīdz to saņemat.

• Piemēram, ja ikmēneša ienākumi ir 10 miljoni IDR, varat ieplānot budžetu šādi:

  • Mājsaimniecības preces: 1 000 000 IDR, 00

    Mācību maksa (skola): 500 000 IDR, 00

    Pārtika: IDR 3 000 000, 00

    Internets: 500 000 IDR

    Degviela: IDR 1 000 000,00

    Ietaupījumi: 2 000 000,00 IDR

    Citi: 1 000 000,00 IDR

    Izklaide: 1 000 000,00 IDR

6. Ierakstiet savus izdevumus

Ikvienam, kurš vēlas gūt panākumus, ir jāsamazina savi izdevumi, taču, ja jūs nespējat šos izdevumus uzraudzīt, jums būs grūti sasniegt savus mērķus. Ierakstot, cik daudz jūs iztērējat dažādām vajadzībām katru mēnesi, jūs varat noteikt finansiālās problēmas, ar kurām saskaraties, un pielāgot savus izdevumus, lai tie atbilstu jūsu līdzekļiem. Tomēr, lai uzraudzītu izdevumus, jums ir nopietni jāuztver informācija par izdevumiem. Lai gan ikvienam ir jāseko lielākajiem izdevumiem (piemēram, mājsaimniecības izdevumiem vai parāda maksājumiem), uzmanības apjoms, ko jūs pievēršat maziem izdevumiem kopumā, var palielināt jūsu finansiālā stāvokļa nopietnību.

• Tas ir praktiskāk, ja vienmēr ir gatava neliela piezīmju grāmatiņa. Ieradieties reģistrēt visus izdevumus un saglabāt pirkuma čekus (īpaši svarīgu priekšmetu iegādei). Kad vien iespējams, atkārtoti ierakstiet savus izdevumus lielākā piezīmju grāmatiņā vai ievadiet tos datu apstrādes programmā kā ilgtermiņa finanšu ierakstu.
• Paturiet prātā, ka mūsdienās jūsu tālrunim ir daudz izdevumu uzskaites lietotņu, kuras varat lejupielādēt. Dažas no šīm lietojumprogrammām var lejupielādēt bez maksas.
• Ja jums ir nopietnas problēmas ar naudas izmantošanu, nevilcinieties saglabāt katru saņemto pirkuma čeku. Mēneša beigās sadaliet kuponus vairākās kategorijās, pēc tam saskaitot katras kategorijas kopējos pirkumus. Jūs varat būt pārsteigts, uzzinot, cik daudz naudas esat iztērējis sekundārajiem pirkumiem.

7. solis. Sāciet ietaupīt pēc iespējas agrāk

Krājkontā glabātā nauda parasti maksās procentus par noteiktu procentu. Jo ilgāk jūs glabājat savu naudu kontā, jo vairāk procentu jūs savācat. Tāpēc būtu labāk, ja ietaupītu pēc iespējas agrāk. Pat ja jūs varat ietaupīt tikai nelielu summu katru mēnesi divdesmitajos gados, mēģiniet ietaupīt. Tādā veidā, lai gan jūsu kontā esošā nauda ir salīdzinoši neliela, ilgtermiņā uzkrātie procenti padarīs jūsu konta atlikumu virs sākotnējā atlikuma.

Piemēram, pieņemsim, ka divdesmitajos gados saņēmāt darbu ar zemu atalgojumu. No šī darba jūs saņemat algu desmit miljonu rūpiju apmērā un ietaupāt to krājkontā ar augstiem procentiem, ar procentu likmi 4% gadā. Piecu gadu laikā iekasētie procenti sasniegs vienu miljonu rūpiju. Tomēr, ietaupot vienu gadu iepriekš, jūs saņemsiet papildu Rp. 200 000,00 no gada procentiem. Lai gan tas ir mazs, ikgadējais bonuss, ko jūs saņemat, joprojām ir ievērojams

8. solis. Apsveriet pensijas krājkonta atvēršanu

Kad esat jauns, enerģisks un vesels, pensija var būt tāls ceļš un nekas nav jādomā. Tomēr, kad jūs novecojat un sākat zaudēt darba spējas, pensionēšanās var būt jūsu prāta galvenais. Uzkrāšana pensijai ir kaut kas, kas jums jāapsver, kad jums ir stabila karjera, ja vien neesat viens no retajiem laimīgajiem ar lielu bagātību. Jo ātrāk jūs domājat par pensijas uzkrājumiem, jo labāk jums veiksies. Kā paskaidrots iepriekš, lai gan ikvienam ir atšķirīgi finansiālie apstākļi, ieteicams sagatavot aptuveni 60–85% no saviem gada ienākumiem, lai jūs varētu turpināt baudīt dzīvesveidu, kas tagad tiek ievērots vecumdienās.

• Ja neesat atvēris pensijas uzkrājumu kontu, runājiet ar priekšnieku par iespēju darbiniekiem atvērt pensijas krājkontu. Pensijas konts ļauj automātiski noguldīt kontā noteiktu naudas summu no saviem ienākumiem, tādējādi atvieglojot uzkrājumus. Turklāt nauda, kas noguldīta pensijas kontā, netiks aplikta ar tiem pašiem nodokļiem, kas tiek aplikti ar jūsu ienākumiem. Mūsdienās daudzi uzņēmumi piedāvā samērīgas programmas, kas atbilst pensionēšanās pakalpojumiem. Tas nozīmē, ka šie uzņēmumi atbilst noteiktam procentam no katra jūsu ienākuma mēnesī.
• Kopš 2014. gada Amerikas Savienotajās Valstīs maksimālais atlikums, ko varat saglabāt pensijas kontā gadā, ir 17 500 dolāru jeb aptuveni 175 miljoni rūpiju.

9. solis. Veiciet ieguldījumus akciju tirgū uzmanīgi

Ja esat ietaupījis atbildīgi un naudas paliek pāri, ieguldījumi akciju tirgū var būt ienesīga (un riskanta) iespēja nopelnīt papildu naudu. Pirms ieguldīšanas akciju tirgū ir svarīgi saprast, ka ieguldītajai naudai ir iespēja zaudēt un to nevar atgūt, it īpaši, ja nezināt, kā ieguldīt akciju tirgū. Tāpēc neievērojiet šo soli, lai ietaupītu ilgtermiņā. Tā vietā iedomājieties akciju tirgu kā iespēju vienkārši veikt gudras likmes, izmantojot naudu, kuru varat atļauties atteikties (ja gadās kas slikts). Kopumā lielākajai daļai cilvēku vispār nav jāiegulda akciju tirgū, lai uzkrātu pensijai.

Lai iegūtu vairāk informācijas par apzinātu lēmumu pieņemšanu par ieguldījumiem akcijās, izlasiet rakstus par to, kā ieguldīt akciju tirgū

Solis 10. Nejūties bezcerīgs

Kad jums būs grūti ietaupīt, jūs vieglāk zaudēsit savaldību. Apstākļi, ar kuriem jūs saskaraties, patiešām var būt sarežģīti, un jums šķiet neiespējami ietaupīt, lai sasniegtu izvirzītos ilgtermiņa mērķus. Tomēr neatkarīgi no tā, cik maz naudas jūs ietaupāt pirmo reizi, jums vienmēr ir iespēja ietaupīt. Jo agrāk jūs ietaupīsit, jo ātrāk jūs sasniegsit finansiālu drošību.

Ja jūtaties bezcerīgs sava finansiālā stāvokļa dēļ, mēģiniet apspriest savu problēmu, izmantojot finanšu konsultāciju pakalpojumus. Šīs aģentūras darbojas bez maksas (vai parasti iekasē ļoti zemas cenas par saviem pakalpojumiem) un ir tur, lai palīdzētu jums sākt ietaupīt, lai jūs varētu sasniegt savus finanšu mērķus. Amerikas Savienotajās Valstīs Nacionālais kredītu konsultāciju fonds (NFCC) ir bezpeļņas organizācija, kas var palīdzēt atrisināt jūsu finansiālās problēmas

2. daļa no 2: Izdevumu samazināšana

1. solis. Izņemiet no sava fonda izdevumus terciārām vajadzībām

Ja jums ir grūtības ietaupīt, vispirms ir ieteicams novērst izdevumus par terciārajām vajadzībām. Mēs veicam daudz izdevumu, kas tiek uzskatīti par triviāliem, bet patiesībā nav tik svarīgi. Izdevumu atcelšana par trešajām precēm ir liels solis, lai uzlabotu jūsu finansiālo stāvokli, jo tie būtiski neietekmēs jūsu dzīves kvalitāti vai darba spējas. Lai gan ir grūti iedomāties dzīvi bez grezniem (bet daudz degvielu patērējošiem) transportlīdzekļiem un maksas televīzijas pakalpojumiem, jūs būsiet pārsteigti, ja sapratīsit, ka, pārtraucot tos lietot, joprojām varat dzīvot bez tiem. Tālāk ir norādītas dažas vienkāršas darbības, lai samazinātu izdevumus par terciārām lietām.

• Atteikties no papildu televīzijas vai interneta pakotņu abonēšanas.
• Tālrunim izmantojiet lētāku mobilo sakaru pakalpojumu plānu.
• Nomainiet savu luksusa automašīnu pret automašīnu, kas ir efektīvāka degvielai un kuras uzturēšana maksā mazāk.
• Pārdod elektroniskas ierīces, kuras vairs nelieto.
• Pērciet drēbes un sadzīves priekšmetus lietotu preču veikalā.

2. Meklējiet lētākus mājokļus

Lielākajai daļai cilvēku ar mājokli saistītie izdevumi ir lielākie izdevumi viņu budžetā. Tāpēc, ietaupot mājokļa izmaksām, var ievērojami ietaupīt jūsu ienākumus, lai tos varētu izmantot citiem svarīgiem mērķiem, piemēram, pensijas uzkrājumiem. Lai gan ne vienmēr ir viegli mainīt dzīves apstākļus, jums ir nopietni jāpārbauda sava mājokļa stāvoklis, ja rodas problēmas ar līdzekļu līdzsvarošanu.

• Ja jūs īrējat dzīvesvietu, jums jācenšas vienoties ar izīrētāju vai saimnieku par zemāku īres maksu. Tā kā lielākā daļa saimnieku vai saimnieku nevēlas riskēt ar jaunu īrnieku atrašanu, jūs varat iegūt izdevīgu darījumu, it īpaši, ja jūs un jūsu saimnieks visu laiku esat uzturējuši labus nosacījumus. Ja nepieciešams, varat veikt tādus darbus kā dārzkopība vai mājas remonts, lai saņemtu zemāku īres maksu.
• Ja maksājat hipotēku, apspriedieties ar aizņēmēju par parāda atmaksas maiņu. Ja jums ir spēcīga solīšanas pozīcija, varat vienoties par izdevīgāku darījumu. Mainot parāda atmaksu, mēģiniet pēc iespējas īsāku atmaksas laiku.
• Varat arī apsvērt iespēju pārcelties uz lētāku dzīvojamo rajonu. Amerikas Savienotajās Valstīs jaunākie pētījumi rāda, ka tādas pilsētas kā Detroita (Mičiganā), Leiksa grāfiste (Mičiganā), Klīvlenda (Ohaio), Palmbeja (Florida) un Toledo (Ohaio) ir vislētākie dzīvojamie rajoni. Indonēzijā mazās pilsētas parasti piedāvā lētus mājokļus salīdzinājumā ar lielajām pilsētām. Turklāt apakšrajonos, kas atrodas diezgan tālu no pilsētas centra, parasti ir arī lēti mājokļi.

Solis 3. Ietaupiet maltītes izmaksas

Daudzi cilvēki izmanto savu naudu, lai samaksātu par pārtiku, vairāk nekā nepieciešams. Lai gan jūs, iespējams, aizmirstat ietaupīt naudu, baudot izsmalcinātu maltīti savā iecienītākajā restorānā, izdevumi par pārtikas izmaksām var būt milzīgi, ja ar savu naudu nekontrolēsit. Kopumā pārtikas preču vairumtirdzniecība ilgtermiņā būs lētāka nekā pārtikas preču pirkšana nelielos daudzumos vai atsevišķi. Mēģiniet izveidot dalību arī veikalos, piemēram, Yogya vai Carrefour, ja jūsu pārtikas izdevumi ir pietiekami lieli. Ēšana restorānā ir visdārgākā iespēja, runājot par to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams tērēt. Tāpēc, lai ietaupītu naudu, labāk ir gatavot ēdienu mājās, nevis ēst ārpus mājas.

• Izvēlieties pārtiku, kas ir lēta, bet tomēr barojoša. Tā vietā, lai iegādātos iepriekš pagatavotus vai apstrādātus pārtikas produktus, mēģiniet iegādāties svaigus produktus vietējā lielveikalā. Jūs varat būt pārsteigts, saprotot, ka veselīga ēdiena baudīšanai nav jāmaksā daudz naudas. Piemēram, brūnie rīsi, pamatbarība, kas ir ļoti barojoša, jūs varat iegādāties par aptuveni 10 000 Rp par kilogramu.
• Izmantojiet veikalos pieejamās atlaides. Daudzi lielveikali (īpaši lielie lielveikali) nodrošina kuponus un atlaides, ko var saņemt pie kases. Netērējiet šo piedāvājumu.
• Ja jūs bieži ēdat ārpus mājas, mēģiniet atmest šo ieradumu. Kopumā ir izdevīgāk gatavot ēdienu mājās, nevis pasūtīt (tādu pašu daudzumu) ēdienu restorānā. Turklāt, iemācoties mājās gatavot maltītes, jūs iemācīsities gatavot prasmes, kuras varat izmantot, lai pārsteigtu savus draugus, apmierinātu ģimeni un pat piesaistītu simpātijas uzmanību.
• Nevilcinieties izmantot bezmaksas pārtikas tirdzniecības vietas savā reģionā, ja jūsu finansiālais stāvoklis ir nopietns. Tādas vietas kā zupas virtuves vai patversmes maznodrošinātiem cilvēkiem nodrošina bezmaksas pārtiku cilvēkiem, kuriem tas patiešām ir vajadzīgs. Ja jums nepieciešama šī palīdzība, sazinieties ar savas pilsētas sociālo dienestu, lai iegūtu vairāk informācijas.

Solis 4. Samaziniet elektrības patēriņu jūsu mājās

Gandrīz visi maksā savu elektrības rēķinu katru mēnesi neatkarīgi no patērētās elektroenerģijas. Patiesībā elektroenerģijas patēriņa samazināšanu var veikt, veicot dažas vienkāršas darbības (un, protams, tiks samazināts arī elektrības rēķins). Šos trikus ir tik viegli izdarīt, ka nav iemesla tos nedarīt, ja patiešām vēlaties būt taupīgs un ietaupīt. Vēl labāk ir tas, ka, samazinot elektroenerģijas patēriņu, jūs samazinat arī netiešā radītā piesārņojuma daudzumu, tādējādi samazinot negatīvo ietekmi uz vidi visā pasaulē.

• Izslēdziet apgaismojumu mājās, kad esat prom vai neizmantojat. Nav iemesla atstāt gaismu, kad neesat noteiktā telpā (vai mājās). Tāpēc, dodoties ceļā, izslēdziet gaismu. Uz katrām durvīm varat arī ievietot nelielu ziņojumu, ja bieži aizmirstat izslēgt apgaismojumu.
• Izvairieties no sildītāju vai gaisa kondicionētāju lietošanas, kad tas nav nepieciešams. Lai gaiss mājā būtu vēss, atveriet logus vai izmantojiet nelielu ventilatoru. Tikmēr, lai gaiss būtu silts, valkājiet biezas drēbes, ietiniet segu vai izmantojiet nelielu gaisa sildītāju.
• Iegādājieties augstas kvalitātes izolāciju savai mājai. Ja jums ir pietiekami daudz naudas mājas remontam, mēģiniet labot veco un perforēto sienu izolāciju ar jaunu, efektīvāku izolāciju. Tādā veidā jūsu mājās tiks saglabāts silts vai vēss gaiss, un jūs ilgtermiņā ietaupīsit vairāk naudas.
• Ja varat to atļauties, iegādājieties saules paneļus. Saules paneļi var būt pareizā izvēle kā liels ieguldījums jūsu un arī zemes nākotnei. Lai gan sākotnējās iegādes izmaksas ir diezgan augstas, saules tehnoloģija laika gaitā kļūs lētāka un vieglāk iegādājama.

Solis 5. Izmantojiet lētāku transportlīdzekļa tipu

Automašīnas piederēšana, uzturēšana un lietošana var būt diezgan dārga. Mēnesī, iespējams, vajadzēs tērēt līdz pat miljoniem rūpiju degvielas izmaksām atkarībā no tā, cik bieži un cik tālu jūs braucat. Turklāt, ja jums pieder automašīna, jums būs jāmaksā autovadītāja apliecības maksa un automašīnas uzturēšanas maksa. Tāpēc braukšanas vietā izmantojiet lētāku (vai pat bezmaksas) alternatīvu transportlīdzekļa iespēju. Tādā veidā jūs varat ne tikai ietaupīt naudu, bet arī veltīt papildu laiku vingrošanai un mazināt stresu, ko ikdienā piedzīvojat braucot.

• Uzziniet par sabiedriskā transporta iespējām, kas pieejamas jūsu reģionā. Apkārt ir dažādas lētas sabiedriskā transporta iespējas atkarībā no dzīvesvietas. Lielākajai daļai Indonēzijas lielo pilsētu ir elektrisko dzelzceļa vilcienu tīkls, piepilsētas vilcieni (piemēram, Jabodetabek rajonā) un autobusi, kas apkalpo pārvadājumus pilsētā un ārpus tās. Kas attiecas uz mazām pilsētām, transporta līdzekļos varat izmantot autobusus, pilsētas transportu (angkot) un lauku transportu (angdes).
• Mēģiniet uz darbu staigāt vai braukt ar velosipēdu. Ja dzīvojat pietiekami tuvu savam birojam, varat aiziet ar kājām vai braukt ar velosipēdu. Abi ir lieliski veidi, kā bez maksas nokļūt darbā, baudot svaigu gaisu un regulāri vingrojot.
• Ja jums patiešām ir jāizmanto automašīna, mēģiniet atrast braucienu. Brauciena savienošana ļauj dalīties degvielas un transportlīdzekļa tehniskās apkopes izmaksās ar personu, kas dod vai dod braucienu. Turklāt jums būs arī draugi, ar kuriem tērzēt.

6. Meklējiet lētu (vai pat bezmaksas) izklaidi

Lai gan samazinot personīgos izdevumus, jums arī jāsamazina izdevumi par nelielu greznību, tas nenozīmē, ka jūs nevarat izklaidēties, ja mēģināt būt taupīgs. Mainot izklaides un izklaides aktivitāšu modeli un iesaistoties lētākās aktivitātēs vai izklaidēs, jūs varat saglabāt līdzsvaru starp jautrību un savu pienākumu ietaupīt. Kamēr esat atjautīgs, jūs būsiet pārsteigts, atklājot, ka joprojām varat izklaidēties, pat ja jums nav naudas vai tērējat daudz naudas.

• Vienmēr pievērsiet uzmanību un uzziniet informāciju par notikumiem, kas notiek jums apkārt. Mūsdienās gandrīz visās pašvaldībās tiek parādīts pasākumu grafiks, kas notiks šajā pilsētā, un jūs varat apskatīt grafiku internetā. Bieži vien vietējo pašvaldību vai sabiedrību apvienību organizētos pasākumus var apmeklēt par nelielu samaksu vai pat bez maksas. Piemēram, vidēja lieluma pilsētās bez maksas varat apmeklēt mākslas izstādes, skatīties filmas pilsētas parkos un apmeklēt pasākumus par ziedojumiem.
• Mēģiniet lasīt grāmatu. Salīdzinot ar filmu skatīšanos vai videospēļu spēlēšanu, grāmatas var būt lētāks izklaides avots (īpaši, ja tās pērkat lietotā grāmatnīcā). Kvalitatīvas grāmatas var būt interesantas un ļaut jums piedzīvot dzīvi no rakstzīmju viedokļa, kā arī uzzināt jaunas lietas, kuras, iespējams, iepriekš neesat pieredzējis.
• Veiciet darbības, kas neprasa daudz tērēt kopā ar draugiem. Ir daudzas lietas, ko varat darīt kopā ar draugiem, netērējot bagātību (vai vispār). Piemēram, jūs varētu doties pastaigā un baudīt dabu, spēlēt galda spēles, skatīties vecās filmas brīvdabas teātrī (vai varbūt soli pa solim), izpētīt savas pilsētas teritoriju, kurā nekad neesat bijis vai vingrot.

7. Izvairieties no dārgiem priekšmetiem, kas var izraisīt atkarību

Daži slikti ieradumi var slikti ietekmēt jūsu centienus ietaupīt naudu. Pats sliktākais ir tas, ka šie ieradumi var kļūt par nopietnām atkarībām, kuras bez palīdzības ir gandrīz neiespējami pārtraukt. Turklāt šīs atkarības var arī ļoti kaitēt jūsu veselībai ilgtermiņā. Ietaupiet naudu (un savu ķermeni) no problēmām, kas saistītas ar šīm atkarībām, vispirms izvairoties no lietām, kas var padarīt jūs atkarīgu.

• Nesmēķē. Mūsdienās cilvēki plaši pazīst cigarešu kaitīgo ietekmi. Smēķēšana var izraisīt nopietnas slimības, piemēram, plaušu vēzi, aknu slimības, insultu un citas nopietnas slimības. Turklāt cigaretes ir dārgas preces. Amerikas Savienotajās Valstīs cigarešu paciņu var pārdot par aptuveni simt piecdesmit tūkstošiem rūpiju atkarībā no jūsu dzīvesvietas. Pašā Indonēzijā cigaretes (paciņai) netiek pārdotas par tik dārgu cenu. Tomēr, ja pirkumi tiek veikti katru dienu, cigaretēm iztērētā summa būs ievērojama.
• Nelietojiet pārāk daudz alkohola. Lai gan laiku pa laikam, baudot alkoholiskos dzērienus kopā ar draugiem, jūs neliksiet nabagiem, alkohola lietošana lielā apjomā un katru dienu var radīt nopietnas ilgtermiņa problēmas, piemēram, aknu slimības, garīgās funkcijas traucējumus, svara problēmas, delīriju un pat nāvi. Turklāt alkoholiķu ārstēšana var būt arī ievērojams finansiāls slogs.
• Nelietojiet nelegālas narkotikas. Narkotikas, piemēram, heroīns, kokaīns un metamfetamīns, rada lielu atkarību un nopietni (pat nāvējoši) ietekmē jūsu veselību. Turklāt šīs zāles ir arī dārgākas nekā alkoholiskie dzērieni un cigaretes. Piemēram, kantri mūziķis Veilons Dženingss esot iztērējis 1500 USD dienā jeb aptuveni 15 miljonus rupiju, jo ir ieradies lietot kokaīnu.

• Ja jums nepieciešama palīdzība cīņā ar atkarību, Nevilcinieties sazināties ar rehabilitācijas centru. Indonēzijā ir vairākas aģentūras, kas nodrošina rehabilitāciju narkomāniem, īpaši narkomāniem, piemēram, Nacionālā narkotiku aģentūra un BNN rehabilitācijas centrs.

Izmantojiet naudu uzmanīgi

1. Vispirms izmantojiet savu naudu vissvarīgākajām vajadzībām. Runājot par naudas izmantošanu, ir dažas lietas, kas jums patiešām ir vajadzīgas. Šīm lietām (piemēram, pārtikai, ūdenim, pajumtei un apģērbam) jābūt jūsu galvenajai prioritātei, kad tērējat naudu. Acīmredzot, ja esat bezpajumtnieks un esat badā, jums būs arvien grūtāk sasniegt citus finansiālos mērķus. Tāpēc jums ir jāpārliecinās, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai iegūtu vismaz šīs pirmās nepieciešamības preces, pirms izmantojat naudu, lai iegādātos kaut ko citu.

   

   • Tomēr tikai tāpēc, ka šīs vajadzības (pārtika, ūdens un pajumte) ir svarīgas, nenozīmē, ka jums ir jātērē visa sava nauda. Piemēram, samazinot ēšanas biežumu, esat veicis vienkāršus soļus, lai krasi samazinātu izmaksas par ēšanu ārpus telpām. Turklāt pārcelšanās uz rajonu ar lētākām mājokļa cenām vai dzīvesvietas īre ir arī lielisks veids, kā samazināt mājokļa izmaksas.
   • Mājokļa izmaksas var būt ļoti dārgas atkarībā no apgabala, kurā vēlaties dzīvot. Parasti lielākā daļa finanšu ekspertu neiesaka ņemt hipotēkas, kas veido vairāk nekā vienu trešdaļu no jūsu ienākumiem.

2. Ietaupiet līdzekļus ārkārtas situācijām pēc tam, kad esat izmantojis savu naudu, lai iegādātos pirmās nepieciešamības preces. Ja jums nav pietiekami daudz rezerves līdzekļu, ko izmantot, zaudējot savus ienākumus, nekavējoties plānojiet šos līdzekļus. Ietaupot naudu īpašā kontā, jūs varat viegli atrisināt ar izdevumiem saistītas problēmas, ja zaudējat darbu. Kad esat segis savus pamatizdevumus, jums būs jāatliek daļa no saviem ienākumiem kā ārkārtas fonds, līdz būs pietiekami daudz naudas, lai segtu savus dzīves izdevumus apmēram 3 līdz 6 mēnešus.

   

   • Paturiet prātā, ka dzīves dārdzības atšķirība būs atkarīga no jūsu dzīvesvietas finansiālā stāvokļa. Piemēram, mazās pilsētās divi vai trīs miljoni rūpiju var segt dzīves dārdzību mēnesī. Tomēr lielajās pilsētās (piemēram, Džakartā vai Bandungā) ar diviem vai trim miljoniem rupiju var nepietikt viena mēneša uzturēšanās izdevumu segšanai. Ja jūs dzīvojat lielā pilsētā vai apgabalā, kur dzīves dārdzība ir augsta, jums būs nepieciešams vēl lielāks ārkārtas fonds.
   • Papildus tam, ka jūs jūtaties ērti, jo grūtā karjerā viss izdosies, ārkārtas fonds var arī palīdzēt jums nopelnīt naudu ilgtermiņā. Ja jūs zaudējat darbu un jums nav ārkārtas fonda, jūs būsit spiests uzņemties jebkuru darbu, ko saņemsiet, pat ja atalgojums nav pietiekams, lai segtu iztikas izdevumus. No otras puses, ja jums ir ārkārtas fonds, jūs varat izdzīvot noteiktu laiku, pat ja jums nav darba. Šajā laikā jūs varat izvēlēties labāku darbu ar lielāku algu.

3. Atmaksājiet savus parādus, tiklīdz jums ir ārkārtas fonds. Ja tas netiek uzraudzīts, esošais parāds var kaitēt jūsu centieniem ietaupīt. Ja jūs maksājat tikai zemākās iemaksas, galu galā jums būs jāmaksā vairāk nekā parāds, kas tika samaksāts lielākās daļās. Ietaupiet ilgtermiņā, atvēlot daļu no saviem ienākumiem esošo parādu dzēšanai, lai pēc iespējas ātrāk varētu dzēst parādu. Kā vispārējs ceļvedis, nomaksājiet parādus ar vislielākajiem procentiem, lai efektīvāk izmantotu savu naudu.

   

   • Kad esat iegādājies pirmās nepieciešamības preces un ietaupījis ārkārtas fondu, varat izmantot gandrīz visus atlikušos ienākumus, lai droši nomaksātu parādus. No otras puses, ja jums vēl nav ārkārtas fonda, varat sadalīt pārējos ienākumus un daļu no tiem izmantot parāda dzēšanai katru mēnesi. Pārējo sadales daļu varat ietaupīt kā ārkārtas fondu.
   • Ja jums ir vairāki parādi, kas ir pietiekami milzīgi, lai jūs nomāktu, atrodiet programmu vai veidu, kā parādus apvienot. Jūs varat apvienot esošos parādus vienā parādā ar zemāku procentu likmi. Tomēr paturiet prātā, ka šo apvienoto parādu atmaksas termiņš var būt garāks nekā iepriekšējais atmaksas termiņš.
   • Jūs varat arī vienoties ar aizņēmēju tieši, lai iegūtu zemāku procentu likmi. Protams, aizņēmējs nevēlas, lai jūs bankrotētu, tāpēc pastāv iespēja, ka viņi samazinās aizdevuma procentus, lai jūs varētu dzēst esošo parādu.
   • Lai iegūtu vairāk informācijas, izlasiet rakstu par to, kā atbrīvoties no parādiem.

4. Ietaupiet nopelnīto naudu. Kad esat izdevies izveidot ārkārtas fondu un nomaksāt visu (vai gandrīz visu) esošo parādu, varat sākt atlikt naudu un ievietot to krājkontā. Šī ietaupītā nauda atšķirsies no ārkārtas fonda. Avārijas fondu var izmantot tikai tad, kad tas tiešām ir vajadzīgs, savukārt regulārus ietaupījumus var izmantot lielu vai nozīmīgu izdevumu segšanai, piemēram, automašīnas, ko izmantojat braukšanai uz darbu, remontam. Tomēr kopumā jums jāizvairās no šo ietaupījumu izmantošanas, lai jūsu esošā atlikuma summa laika gaitā turpinātu palielināties. Ja varat to atļauties, mēģiniet ietaupīt apmēram 10-15% no saviem ikmēneša ienākumiem, jo esat divdesmitgadīgs. Lielākā daļa finanšu ekspertu saka, ka tas var būt labs finansiāls mērķis.

   

   • Saņemot ikmēneša algu, jums var rasties kārdinājums kaut ko nopirkt uzreiz. Lai izvairītos no šī kārdinājuma, nekavējoties noguldiet savu algu krājkontā pēc tās saņemšanas. Piemēram, ja jūs saņemat algu piecu miljonu rūpiju apmērā un vēlaties atlikt 10% no saviem ienākumiem, nekavējoties noguldiet piecsimt tūkstošus rūpiju no savas algas krājkontā. Tas var palīdzēt samazināt nevajadzīgus izdevumus un dažu gadu laikā uzkrāt daudz naudas.
   • Kā labāka alternatīva, veiciet automātisku debetu no sava krājkonta, lai, saņemot algu, alga tiktu automātiski ieskaitīta jūsu kontā un jums nebūtu kārdinājuma izmantot savu algu. Konsultējieties ar savu priekšnieku par automātiskā debeta sistēmas reģistrēšanu krājkontā vai trešās puses automātiskā debeta pakalpojuma izmantošanu. Tādā veidā jūs varat viegli nosūtīt dažus procentus no savas algas tieši uz savu krājkontu.

5. Izmantojiet savu naudu otrreizējām vajadzībām. Ja jums joprojām paliek nauda pēc tam, kad katru mēnesi esat noguldījis daļu savu ienākumu krājkontā, mēģiniet izmantot savu naudu sekundārām vajadzībām, kas var palielināt jūsu produktivitāti, lai ilgtermiņā varētu palielināt savu potenciālu un dzīves kvalitāti. Lai gan šīs vajadzības nav tik svarīgas kā tādas vajadzības kā pārtika, ūdens un pajumte, tās ir gudras ilgtermiņa izvēles un var palīdzēt ietaupīt naudu.

   

   • Piemēram, ergonomisks krēsls, uz kura sēžat darba laikā, nav pamata nepieciešamība. Tomēr šāda krēsla iegāde var būt saprātīga ilgtermiņa izvēle, jo samazinās muguras sāpju risks un jūs varat turpināt strādāt (un diemžēl, ja muguras sāpes kļūst nopietnākas, ārstēšana var būt dārgāka nekā ergonomisks krēsls)). Vēl viens piemērs ir tas, ka jūs varat nomainīt veco salauzto ūdens sildītāju. Lai gan jūs joprojām varat izmantot veco ūdens sildītāju īsu laiku, pērkot jaunu, jums nav jāmaksā par vecā ūdens sildītāja uzturēšanu vai remontu, lai jūs varētu ietaupīt naudu.
   • Citi piemēri ir pirkumi, kas var palīdzēt samazināt transporta izmaksas, piemēram, ikmēneša vai gada sabiedriskā transporta biļetes, rīki, kas var palīdzēt palielināt darba efektivitāti (piemēram, austiņas, ja daudz strādājat ar rokām), un citu produktu iegāde, kas atvieglo darbu Jūs esat kā apavu zole, kas var uzlabot jūsu stāju.

6. Visbeidzot, izmantojiet savu naudu terciārajām vajadzībām. Taupot, tas nenozīmē, ka jums ir jābūt smagai dzīvei. Kad esat nomaksājis parādu, izveidojis ārkārtas fondu un gudri iztērējis savu naudu ilgtermiņa vajadzībām, jums ir tiesības izmantot savu naudu, lai palutinātu sevi. Saprātīgi un atbildīgi terciārā tēriņi ir lielisks veids, kā atsvaidzināt prātu, vienlaikus smagi strādājot. Tāpēc nebaidieties atzīmēt savu finansiālo stāvokli, saprātīgi iegādājoties luksusa preces.

   

   Terciārās preces var būt jebkuras preces vai pakalpojumi, kas nav klasificēti kā pamatpreces un sniedz tikai īstermiņa ieguvumus. Tie ietver maltīšu baudīšanu izsmalcinātos restorānos, brīvdienas, jaunus transportlīdzekļus, kabeļtelevīzijas pakalpojumus, augstas klases un dārgas ierīces utt

   Padomi

   • Ja jūs patiešām vēlaties kaut ko, pajautājiet sev, vai jums tas tiešām ir vajadzīgs. Dažreiz tas, ko vēlaties, nav tas, kas jums patiešām nepieciešams.
   • Lielākā daļa cilvēku joprojām var ietaupīt neatkarīgi no viņu ienākumiem. Pamazām ietaupot, jūs tiksiet apmācīts pierast pie taupīšanas. Pat ar piecdesmit tūkstošiem rūpiju mēnesī jūs sapratīsit, ka jums nav nepieciešams tik daudz naudas, kā jūs domājat.
   • Vienmēr pārvērtējiet savus izdevumus, nekā domājat.
   • Iepērcieties ar papīra naudu (nemaksājiet ar precīzu naudu) un saglabājiet saņemtās izmaiņas. Izmantojiet krājkasīti vai burku, lai saglabātu izmaiņas. Monētas un izmaiņas var nešķist vērtīgas, taču, ja tās uzkrājas ilgākā laika periodā, ietaupītā summa var būt ievērojams ietaupījums. Dažas bankas tagad piedāvā bezmaksas monētu skaitīšanas pakalpojumus. Apmainot monētas, lūdziet naudu apmainīt čeka veidā, lai uzreiz nerastos kārdinājums naudu iztērēt.
   • Rūpējieties par lietām, kas jums ir. Tādā veidā jums nav bieži jāmaina lietas. Turklāt nekavējoties neaizstājiet esošos priekšmetus, ja tie nav patiešām vajadzīgi. Piemēram, tikai tāpēc, ka jūsu elektriskā zobu suka ir salauzta, tas nenozīmē, ka nevarat to izmantot. Turpiniet lietot preci un, ja prece ir pilnīgi nelietojama, iegādājieties jaunu vai pārbaudiet sniegto garantiju.
   • Ikreiz, kad vēlaties kaut ko iegādāties, padomājiet par to, ko vēlaties iegādāties, izmantojot savus ietaupījumus un aptuveno procentuālo daļu no saviem ietaupījumiem. Tādā veidā prece, kuru gatavojāties iegādāties, izskatīsies dārgi, un galu galā jūs to nepirksit.
   • Ja jūs regulāri saņemat fiksētu algu, laika gaitā būs vieglāk izveidot finanšu budžetu. Ja jūsu ienākumi svārstās, jums būs grūtāk paredzēt izdevumus, jo jūs nezināt, kad saņemsiet nākamo algu. Izveidojiet vajadzību sarakstu pēc prioritātes un vispirms apmieriniet pamatvajadzības. Turpiniet spēlēt droši; pieņemsim, ka nākamā alga tiks iegūta diezgan ilgā laika periodā.
   • Ja nevarat aizvērt visas kredītkartes, vismaz mēģiniet tās neizmantot. Jūs varat (burtiski) to iesaldēt, lai jūs to nevarētu izmantot. Ievietojiet kredītkartes traukā, pēc tam piepildiet tvertni ar ūdeni un ievietojiet trauku saldētavā. Tādā veidā, ja vēlaties izmantot kredītkarti, jums jāgaida ledus kušana. Gaidot, jūs sapratīsit, ka jums nav īsti jāpērk tas, ko vēlaties iegādāties.
   • Vai tev ir kādi hobiji? Pielāgojiet savu hobiju ar saviem līdzekļiem. Viens no svarīgiem ietaupīšanas ieradumiem ir tāds, ja jums ir hobijs (piemēram, lidmašīnas modeļa salikšana vai-kas šobrīd ir tendence pusaudžu vidū-Gundam robotu montāža, scrapbooking, riteņbraukšana, niršana ar akvalangu utt.) stingri, ka jums vajadzētu ietaupīt tādu pašu naudas summu kā naudas summu, kas izmantota jūsu hobijiem. Piemēram, ja iegādājaties Gundam robotu komplekta komplektu par piecsimt tūkstošiem rūpiju, ietaupījumiem ir jāatliek arī pieci simti tūkstoši rūpiju.
   • Izbaudiet vienkāršos priekus savā dzīvē. Pirms dažiem gadiem (piemēram, kad tehnoloģijas vēl nebija pilnībā attīstītas), cilvēki joprojām varēja piedzīvot laimi, pat ja tā nebija grezna laime. Senos laikos bērni spēlēja vienkāršas spēles, piemēram, gaiļu, bekeļu bumbu, lecamo virvi, bumbiņas un citas. Pusaudži izklaidējas, piemēram, praktizējot deju, dziedājot, vingrojot. Kopumā cilvēki izklaidējas, lasot vai vienkārši klausoties radio. Mēģiniet sanākt kopā ar draugiem, lai kopā apspriestos vai lūgtu, spēlētu kāršu spēli vai veiktu citas izklaidējošas darbības, piemēram, adīšanu, mūzikas atskaņošanu vai dejošanu. Senos laikos cilvēki paļāvās tikai uz iztēli un atjautību, taču viņi joprojām varēja izklaidēties. Ja viņi to var izdarīt, tad arī jūs.
   • Ja vēlaties, mēģiniet atrast monētas uz zemes vai ietves katru dienu. Glabājiet monētas krājkasītē vai burciņā un vērojiet, cik ātri jūsu krājkasīte vai burka piepildās.
   • Ja vēlaties un varat dalīties savās lietās, sākot no ēdiena līdz patversmei un beidzot ar sadzīves tehniku, mēģiniet to darīt. Draudzībā tas, ko jūs dodat, atgriežas pie jums. Īsā laikā jūs sapratīsit, ka arī jūsu draugi sāks dalīties, lai visi gūtu labumu viens no otra.

   Brīdinājums

   • Ja jums neizdodas ietaupīt, nekautrējieties un vainojiet sevi. Mēģiniet ietaupīt vēlreiz nākamajā mēnesī, kad saņemsiet savu algu.
   • Nestaigājiet un neskatieties iepirkšanās centros ar naudu. Vēlāk jums būs kārdinājums izmantot naudu. Iepērcieties ar nepieciešamo lietu sarakstu.
   • Pēc smagas darba dienas, iespējams, vēlēsities palutināt sevi ar luksusa pirkumiem. Jūs, iespējams, sakāt sev, ka esat pelnījis šīs lietas. Tomēr paturiet prātā, ka iegādātās lietas patiesībā nav dāvanas jums; tās ir vienkārši lietas, kas tiek apmainītas pret jūsu naudu. Tāpēc mēģiniet sev pateikt: “Protams, es esmu pelnījis šīs lietas, bet vai es tiešām varu tās atļauties? Ja es to nevaru atļauties, es tomēr esmu labs un vērtīgs cilvēks, un es joprojām esmu pelnījis sasniegt savu glābšanas mērķi!”
   • Neatņemiet medicīniskos izdevumus, ja vien neesat nonācis patiešām smagā finansiālā situācijā (piemēram, jūs riskējat tikt izraidīts no mājām un jūsu trīs bērni cieš badu). Profilaktiska ārstēšana sev, ģimenei un mājdzīvniekiem var izmaksāt aptuveni septiņsimt tūkstošus rūpiju par apmeklējumu (vai trīs simti tūkstošu rūpiju par zālēm), bet, ja nemaksājat par ārstēšanu, pastāv iespēja, ka radīsies veselības problēmas notiks nākotnē. Nopietnāku problēmu ārstēšana var būt dārgāka.
   • Ja jums ir draugs, kuram patīk iepirkties, iespējams, vēlēsities pierakstīt un sagatavot iemeslus, pēc kuriem varat atteikties.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm