Analizējot aizdevumu vai ieguldījumu, ir diezgan grūti iegūt skaidru priekšstatu par aizdevuma sākotnējām izmaksām vai reālo ieguldījumu atdevi. Lai aprakstītu aizdevuma procentu likmi vai ienesīgumu, tiek izmantoti vairāki dažādi termini, ieskaitot gada ienesīguma procentu, gada procentu likmi, efektīvo procentu likmi, nominālo procentu likmi utt. No visiem šiem noteikumiem efektīvā procentu likme, iespējams, ir visnoderīgākā, jo tā var sniegt salīdzinoši pilnīgu priekšstatu par patiesajām aizņēmuma izmaksām. Lai aprēķinātu aizdevuma faktisko procentu likmi, jums ir jāsaprot aizdevuma līgumā noteiktie nosacījumi un jāveic vienkārši aprēķini.
Solis
1. daļa no 2: Nepieciešamās informācijas apkopošana
1. solis. Izprotiet efektīvās procentu likmes jēdzienu
Efektīvā procentu likme mēģina izskaidrot visas aizdevuma izmaksas. Šī procentu likme ņem vērā salikto procentu ietekmi, kas netiek ņemta vērā nominālajās vai “rakstītajās” procentu likmēs.
- Piemēram, aizdevumam ar procentu likmi 10% katru mēnesi faktiski procentu likme ir lielāka par 10%, jo nopelnītie procenti tiek uzkrāti katru mēnesi.
- Aprēķinot efektīvo procentu likmi, netiek ņemtas vērā vienas slodzes izmaksas, piemēram, aizdevuma sākotnējās izmaksas. Tomēr šīs izmaksas tiek ņemtas vērā, aprēķinot gada procentuālo daļu.
2. solis. Nosakiet nominālo procentu likmi
Rakstītā procentu likme (nominālā) tiek uzrādīta procentos.
Rakstiskas procentu likmes parasti ir procentu likmju “virsraksts”. Šo skaitli aizdevēji parasti reklamē kā procentu likmi
3. solis. Nosakiet aizdevuma salikšanas periodu skaitu
Salikšanas periods parasti ir reizi mēnesī, ceturksnī, gadā vai nepārtraukti. Tas attiecas uz to, cik bieži tiek piemēroti procenti.
Parasti maisījumus veic katru mēnesi. Tomēr, lai pārliecinātos, jums jāpārbauda ar kreditoriem
2. daļa no 2: Efektīvās procentu likmes aprēķināšana
1. solis. Izprotiet formulu, kā rakstiskās procentu likmes pārvērst efektīvajās procentu likmēs
Efektīvo procentu likmi aprēķina, izmantojot vienkāršu formulu: r = (1 + i/n)^n - 1.
Šajā formulā r apzīmē faktisko procentu likmi, i apzīmē nominālo procentu likmi un n apzīmē salikšanas periodu skaitu gadā
2. solis. Aprēķiniet efektīvo procentu likmi, izmantojot iepriekš minēto formulu
Piemēram, pieņemsim, ka aizdevums ar nominālo procentu likmi 5% tiek saskaitīts katru mēnesi. Izmantojot formulu, mēs iegūstam: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 vai r = 5, 12%. Aizdevums, kas vienāds ar ikdienas salikšanu, dotu: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 vai r = 5, 13%. Jāatzīmē, ka faktiskā procentu likme vienmēr būs lielāka par nominālo procentu likmi.
3. solis. Izprotiet nepārtraukto salikto procentu formulu
Ja procenti tiek pastāvīgi aprēķināti, iesakām aprēķināt faktisko procentu likmi, izmantojot citu formulu: r = e^i - 1. Izmantojot šo formulu, r ir faktiskā procentu likme, i ir nominālā procentu likme un e ir a nemainīga 2,718.
4. solis. Aprēķiniet efektīvo procentu likmi nepārtraukti pievienotajiem procentiem
Piemēram, pieņemsim, ka aizdevums ar nominālo procentu likmi 9% tiek nepārtraukti papildināts. Iepriekš minētā formula atgriež: r = 2,718^0, 09 - 1 vai 9,417%.
Solis 5. Vienkāršojiet aprēķinus pēc teorijas izlasīšanas un izpratnes
- Kad esat sapratis teoriju, veiciet aprēķinus citā veidā.
- Atrodiet intervālu skaitu gadā, 2 divreiz gadā, 4 ceturksnī, 12 mēnešos un 365 dienā.
- Intervālu skaits katru gadu x 100 plus procentu likme. Ja procentu likme ir 5%, tas nozīmē 205 reizi divos gados, 405 ceturksnī, 1205 mēnesī, 36505 dienā.
- Efektīvie procenti ir vērtība, kas pārsniedz 100, ja pamatsumma ir vienāda ar 100.
-
Veiciet aprēķinu šādi:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Vērtība, kas a) piemērā pārsniedz 100, ir faktiskā procentu likme, ja saskaitīšanu veic manuāli. Tādējādi 5,063 ir faktiskā procentu likme manuālai saskaitīšanai, 5,094 ceturksnim, 5, 116 mēnesī un 5,127 dienā.
-
Atcerieties to tikai teorētiskā formā.
(Intervālu skaits x 100 plus procenti) dalīts ar (intervālu summa 100) ar intervālu skaita jaudu, reizinot rezultātu ar 100. Vērtība, kas pārsniedz 100, ir faktisko procentu summa
