Šveice ir pazīstama ar savu iespaidīgo banku sistēmu, ieskaitot leģendāro privātuma politiku. Klienta personiskās informācijas izpaušana baņķierim Šveicē ir noziegums, tā ir liela priekšrocība ikvienam, kurš vēlas slēpt nelikumīgu naudu un vērtslietas pagātnē. Tomēr bažas par terorismu un kontrabandas darbībām šobrīd liek Šveices varas iestādēm noraidīt klientus, kuri tiek turēti aizdomās par iesaistīšanos nelikumīgās darbībās. Dažas Šveices bankas arī parasti noraida pašreizējos ASV klientus, jo ASV Tieslietu ministrija veica lielu izmeklēšanu. Lai gan Šveices bankas nav tik pievilcīgas, kā tās tiek attēlotas spiegu vai asa sižeta filmās, tās joprojām ir ļoti labi vadītas un tiek garantēta konfidencialitāte. Katrai bankai ir savi soļi konta atvēršanai, taču pamatinformācijas un nepieciešamo dokumentu zināšana palīdzēs izveidot Šveices bankas kontu.
Solis
1. daļa no 4: Bankas un tās pakalpojumu izvēle
1. solis. Uzziniet, vai jums ir tiesības uz Šveices bankas kontu
Mūsdienās daudzām bankām, ne tikai Šveicē, ir jāpārbauda konta turētāja identitāte un visi ienākumu avoti. Tas tiek darīts, lai novērstu naudas noguldīšanu Šveices banku kontos, kas iegūti nelikumīgu darbību rezultātā. Un, ņemot vērā ASV Tieslietu ministrijas represijas pret izvairīšanos no nodokļu maksāšanas, dažas Šveices bankas atsakās veikt darījumus ar amerikāņu klientiem, baidoties no tiesiskām sekām. Jūsu dzīvesvieta un darbs var ietekmēt to, vai esat tiesīgs saņemt čekas vai krājkontu Šveices bankā.
- Dažu valstu pilsoņiem ir aizliegts atvērt kontu Šveices bankā. Iemesli ir dažādi, no kuriem viens ir oficiāli embargo (piemēram, tādas valstis kā Krievija un Irāka) un citi politiski izņēmumi.
- Jūsu pieteikums atvērt kontu Šveices bankā var tikt noraidīts neatkarīgi no jūsu tautības, ja jūs uzskatāt par “politiski pakļautu” personu - personu, kas iesaistīta skandālā vai kuras reputācija tiek publiski apšaubīta. Ja šāda persona kļūs par klientu, banka ir nobažījusies, ka pastāv liels risks bankas reputācijai.
2. solis. Atrodiet banku, kas atbilst jūsu vajadzībām
Šveicē ir aptuveni 400 bankas, lai gan divas galvenās bankas - UBS (Union Bank of Switzerland) un Credit Suisse Group - tur gandrīz pusi no kopējiem ieguldījumiem Šveices bankās. Viens no lielākajiem noteicošajiem faktoriem, izvēloties banku, ir tas, ko jūs meklējat bankā. Politiku un ieguldījumu iespēju salīdzināšana augstākajās bankās var palīdzēt jums nosvērt katras priekšrocības un trūkumus un noteikt, kura banka jums ir vislabākā.
- Ja privātums ir vissvarīgākais faktors, apsveriet iespēju izvēlēties banku, kurai jūsu valstī nav filiāļu. Lielāko daļu banku reglamentē tās valsts likumi, kurā atrodas bankas filiāle, nevis tās valsts likumi, kurā atrodas bankas galvenais birojs.
- Ņemiet vērā: ja banka nav ieguvusi kvalificēta starpnieka (QI) statusu, tā var ziņot konta turētājam, ja konta turētājs ir ASV pilsonis, un visu naudu, kas saņemta no ASV, IRS.
3. solis. Izvēlieties konta veidu
Šveices bankās ir pieejami dažādi kontu veidi. Dažiem bankas kontiem ir nepieciešams sākotnējais depozīts ar noteiktu minimālo summu, minimālo atlikumu un citiem nosacījumiem. Salīdziniet katra jūs interesējošā konta veida prasības, lai noteiktu, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu finansiālajām vajadzībām.
- Dažas bankas pieprasa klientiem izmantot Šveices frankus (CHF). Citas bankas atļauj izmantot ASV dolārus, eiro un citas pasaules valūtas. Ja valūtas maiņa jums ir problēma, pārbaudiet, kuru valūtu pieņem jūsu vēlamā banka.
- Viens no slepenākajiem konta veidiem ir “numurētais konts”. Faktiski šie konti nav “slepeni” vai “anonīmi”. Daži augsta ranga banku darbinieki zinās konta turētāja identitāti, taču šie konti joprojām nodrošina zināmu konfidencialitātes līmeni, piemēram, bankai ir pienākums izmantot tikai konta numuru visā sarakstē, kas saistīta ar numurētiem kontiem. Tomēr šiem kontiem parasti ir vairāki ierobežojumi, un to uzturēšana var prasīt ikgadēju maksu līdz 2000 Šveices franku.
- Jāatzīmē, ka dažas Šveices bankas nelabprāt piedāvā ārvalstu pilsoņiem vispārējus krājkontus. Tā vietā Šveices bankas koncentrējas uz ārvalstu pilsoņu nodrošināšanu ar investīciju iespējām un specializāciju bagātību pārvaldībā.
2. daļa no 4: Ieguldījumu konta atvēršana
1. solis. Apmeklējiet bankas filiāli vai pārstāvniecību
Klientiem, kuri ir ieinteresēti atvērt Šveices bankas kontu, jāapmeklē operatīvā filiāle vai nu personīgi, vai ar pārstāvja starpniecību. Ja izmanto pārstāvi, viņam jāaizpilda dokumentācija gan par sevi, gan par pārstāvēto personu. Konta atvēršana nav iespējama tiešsaistē stingru banku vadlīniju dēļ, jo potenciālo klientu identitāti un viņu ienākumu avotu nevar pārbaudīt tiešsaistē.
Dažas bankas var ļaut jums pabeigt šo procesu pa pastu. Jūsu oficiālās pases fotokopija jāapstiprina izraudzītajai iestādei un jānosūta atpakaļ uz jūsu izvēlēto banku
Solis 2. Sagatavojiet nepieciešamos dokumentus
Tāpat kā lielākajai daļai banku visā pasaulē, arī Šveices bankām ir jāpārbauda to klientu identitāte un ienākumu avots, kuri vēlas atvērt jaunus kontus. Šī iemesla dēļ lielākā daļa banku pieprasa potenciālajiem klientiem tikties aci pret aci ar banku pārstāvjiem, lai pabeigtu pārbaudes procesu.
- Kā identifikācijas līdzeklis var būt nepieciešama derīga klienta pase.
- Bankas pārstāvji var pieprasīt dokumentus, lai pārbaudītu ienākumu autentiskumu. Piemēram, bankas pārstāvis par naudu var pieprasīt mājokļa pārdošanas līguma kopiju vai kvīti par vērtspapīriem vai izrakstu no bankas, ar kuru iepriekš strādājāt.
- Banka var pārbaudīt potenciālā klienta norādīto adresi, nosūtot vairāku veidu korespondenci pa pastu.
3. solis. Aizpildiet nepieciešamās veidlapas
Ir veidlapas un galvenie pieteikuma punkti, kas jāaizpilda potenciālajiem klientiem, tāpat kā citās bankās. Apstrādājamie dokumenti var būt gari Šveices banku drošības un starptautiskā spiediena dēļ, lai ņemtu vērā nodokļu nemaksāšanas centienus. Kāds Šveices banku eksperts informēja, ka ir dokuments, kas sastāv no vairāk nekā 100 lappusēm un kas nepieciešams ārvalstu investoriem, lai atvērtu Šveices bankas kontu.
4. solis. Izpildiet minimālās investīciju summas prasību
Katrai bankai ir atšķirīgas prasības attiecībā uz minimālo depozīta/ieguldījumu summu, kas jāizpilda. Dažreiz dažāda veida kontiem vienā bankā var būt pilnīgi atšķirīgas prasības. Dažām bankām (un kontu veidiem) ir minimālās noguldījumu/ieguldījumu summas, sākot no miljoniem dolāru.
Daudzas privātās bankas nepieņem jaunus klientus, ja vien klients nav gatavs ieguldīt vismaz 250 000 Šveices franku (265 896 ASV dolāri, 64 ASV dolāri vai 230 704, 37 eiro). Tomēr dažas bankas, tostarp UBS un Credit Suisse, var pieņemt ieguldījumus ar sākotnējo depozītu, kas nepārsniedz 50 000 Šveices franku (53 179 ASV dolāri, 33 ASV dolāri vai 46 140, 87 eiro). Lai uzzinātu minimālās sākotnējā depozīta prasības, varat sazināties ar banku, kurā vēlaties ieguldīt
3. daļa no 4: personīgā konta atvēršana
1. solis. Apmeklējiet filiāli vai bankas pārstāvi
Vienkāršiem cilvēkiem, kuri vēlas atvērt Šveices bankas kontu, ir jāredz bankas pārstāvis. Tas ir labākais veids, kā redzēt bankas pārstāvi un pēc tam pēc iespējas ātrāk izpildīt konta atvēršanas prasības. Ja iespējams, ļoti noderēs Šveices bankas filiāles apmeklējums, pirms aizverat savu veco bankas kontu no valsts, no kuras dodaties prom. Dažiem emigrantiem būs grūti atrast dzīvesvietu bez bankas konta, taču viņiem būs arī grūti atvērt kontu bankā bez skaidras adreses.
Potenciālie klienti, kas dzīvo ārpus Šveices un vēlas atvērt Šveices bankas kontu, bet nevar apmeklēt filiāli, var iesniegt pieteikuma paketi pa pastu. Potenciālā klienta sagatavotie dokumenti iepriekš jāapstiprina notāram, Šveices bankas darbiniekam vai bankas korespondentam, kurš sadarbojas ar Šveices banku
2. solis. Piešķiriet konta pārzini
Lielākā daļa Šveices banku norīko personīgo konta pārvaldnieku sadarbībai ar katru klientu, atceroties, kas ir jūsu konta pārzinis, ir svarīgi turpmākajiem bankas darījumiem. Jautājiet kontaktinformāciju par sava konta pārzini, tostarp e -pasta adresi un tiešo tālruņa līniju bankā.
Banku filiālēs lielajās pilsētās parasti ir vismaz viens konta pārvaldnieks, kurš var runāt svešvalodās, tostarp angļu valodā. Konta pārzinis vismaz pārvalda vienu no četrām galvenajām Šveices valodām: vācu, itāļu vai rumāņu. Ja jums ir nepieciešams konta pārzinis, kurš var runāt citā valodā, nevis šajās četrās, ieteicams iepriekš piezvanīt bankai, lai veiktu nepieciešamos pasākumus
3. solis. Sniedziet nepieciešamos dokumentus
Tāpat kā lielākajai daļai banku un finanšu iestāžu visā pasaulē, arī jaunajiem klientiem, kuri vēlas atvērt personīgo kontu, ir jāiesniedz dokumenti, kas apliecina viņu identitāti un ienākumu avotu.
- Jaunajiem klientiem tiks lūgts pārbaudīt savu identitāti un adresi. Ja jūsu ID nav norādīta jūsu vietējā adrese Šveicē, varat sagatavot parakstītu īres līguma kopiju.
- Dažas bankas pieprasīs jauniem klientiem pārbaudīt viņu nodarbinātības statusu. Banka arī prasīs, lai jaunie klienti darba pārbaudes procesā uzrāda darba līgumu un nodokļu deklarāciju. Nodarbinātības pierādījumu uzrādīšana palīdz bankai zināt, ka kontā noguldītā nauda nav iegūta no nelikumīgas darbības.
4. solis. Izpētiet kantona prasības
Ir vairāk nekā 20 Šveices bankas, kas izmanto kantonu sistēmu, kas nozīmē, ka tās apkalpo tikai tās kantona/štata iedzīvotājus, kurā banka atrodas. Ja kantonu bankā atverat personīgo kontu un pārceļaties uz citu kantonu, jums tiks lūgts pārsūtīt savu kontu uz attiecīgo kantonu. Klientiem, kuri atver kontus Šveices nacionālajās bankās, tā nebūs problēma.
5. solis. Atvēliet līdzekļus, lai samaksātu pakalpojumu maksas un konta atvēršanas maksas
Lielākā daļa Šveices banku iekasē ikmēneša maksu par personīgajiem kontiem un var iekasēt papildu maksu par kredītkartēm vai Carte Maestro (debetkartēm).
- Ikmēneša maksa par personīgajiem kontiem parasti svārstās no 10 līdz 30 Šveices frankiem (CHF), taču parasti klienti var samazināt šīs maksas vai atbrīvoties no tām, pārejot uz elektronisko piezīmju grāmatiņu, izņemot bankas hipotēkas produktu vai iemaksājot noteiktu naudas summu. kontā.
- Kredītkartēm un debetkartēm parasti ir gada maksa līdz 3 Šveices frankiem.
4. daļa no 4: Piekļuve naudai Šveices banku kontos
1. solis. Izpētiet savas nodokļu prasības
Tas ir īpaši svarīgi ASV pilsoņiem, kuri atver Šveices bankas kontu, taču to var attiecināt arī uz citām valstīm. Neatkarīgi no konta veida Amerikas Savienoto Valstu pilsoņiem ir pienākums:
- Faila veidlapa 1040, grafiks B, III daļa, kurā norādīts, ka atvērsit kontu ārvalstu bankā.
- līdz katra gada 30. jūnijam iesniedziet veidlapu TD F 90-22.1, lai informētu IRS par jebkura ārvalstu bankas konta atrašanās vietu jebkurā iepriekšējā gada punktā.
2. solis. Lūdziet Master Card
Galvenā karte būtībā ir jūsu bankas izsniegta debetkarte. Šo karti var izmantot, lai izņemtu noteiktu naudas summu vai kā maksāšanas līdzekli lielākajā daļā iepirkšanās vietu, taču mazpilsētu un ciematu tirgotāji var pieņemt tikai skaidru naudu.
3. solis. Pieteikties kredītkartei
Lielākā daļa Šveices banku izsniedz kredītkartes, lai piesaistītu klientus. Tomēr klientiem var tikt prasīts nodrošināt bankai noteiktu drošības depozīta summu, kas parasti ir viena līdz divas reizes lielāka par maksimālo ikmēneša kredītlimitu, lai novērstu klientu saistību nepildīšanu. Drošības nauda tiks atgriezta klientam pēc kredītkartes atsaukšanas, ja vien klients ir samaksājis nodevas, kas izmantotas, izmantojot karti.
4. solis. Izmantojiet ceļotāja čekus
Ceļotāju čeki ne vienmēr nodrošina vislabāko valūtas maiņas kursu, taču tie ir ļoti noderīgi ārvalstu klientiem, jo pazaudēšanas vai nozagšanas gadījumā tos ir viegli nomainīt. Turklāt ceļotāju čeki ļauj klientiem droši veikt darījumus un veikt darījumus, neapdraudot viņu bankas kontu privātumu.
Investori ar personīgiem kontiem Šveices bankās privātuma apsvērumu dēļ var atteikties iegūt kredītkartes vai čeku grāmatas. Kad rakstāt čeku vai izmantojat debetkarti, tā atstāj pēdas, kuras var izsekot jūsu kontam. Ja vēlaties saglabāt sava konta konfidencialitāti, nevajadzētu izmantot debetkarti vai čeku grāmatiņu
5. solis. Nebaidieties slēgt savu kontu
Lielākā daļa Šveices banku ļauj jums slēgt kontu un izņemt visus savus ieguldījumus bez jebkādiem ierobežojumiem vai maksām. Tas klientiem dod pārliecību, ka viņu ieguldījumi joprojām ir pieejami ārkārtas situācijās.
