Dažiem cilvēkiem pensionēšanās 50 gadu vecumā var būt kā sapnis. Tas ir grūti, bet ne neiespējami, ja vien no sākuma plānojat un gudri pieņemat finanšu lēmumus. Pēc iespējas samazinot savus izdevumus, jūs varat ietaupīt vairāk naudas un ieguldīt nākotnē. Apsveriet arī iespēju ietaupīt naudu un iemācīties dzīvot tādu, kāds esat pēc tam, kad vairs nestrādājat.
Solis
1. daļa no 3: Uzkrāšana pensijai
1. Izveidojiet reālu pensijas budžetu
Lai noteiktu budžetu, jums ir jābūt priekšstatam par to, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt, līdz ir pienācis laiks pārtraukt darbu. Katru mēnesi aprēķiniet savas paredzamās dzīves dārdzības, pēc tam pārbaudiet, vai varat katru mēnesi šo summu izņemt no pensijas uzkrājumiem.
Kā eksperimentu mēģiniet iztikt ar šo budžetu sešus mēnešus. Ja jūs to varat izdarīt bez piepūles, jūs, iespējams, varēsit aiziet pensijā, tiklīdz būs sasniegts jūsu uzkrājumu mērķis. Ja izrādās, ka ņemat uzkrājumus vai esat spiests parādīties, tas nozīmē, ka neesat gatavs
2. solis. Sāciet ietaupīt tūlīt
Nekad nav par agru ietaupīt, lai arī cik mazs tas būtu, tomēr kaut kam jāatliek malā. Ietaupot pēc iespējas agrāk, jūsu izredzes doties pensijā saskaņā ar plānu būs lielākas, budžetu pēc pensionēšanās var palielināt.
- Ideāls laiks, lai sagatavotos pensijai, ir tad, kad sākat strādāt 20 gadu vecumā vai pusaudža gados.
- Ja jūs tikai ietaupāt savos 30 gados, tad jums nav citas izvēles kā atlikt vairāk naudas.
3. Esiet gatavs ietaupīt līdz 75% no saviem ienākumiem
Vidējais indonēzietis ietaupa tikai 8% ienākumu. Tomēr, ja jūs plānojat pensionēties 50 gadu vecumā, jums vajadzētu būt iespējai ietaupīt 60–75%. Tas var šķist grūti, bet to var izdarīt, ja esat gatavs upurēt dažas lietas.
- Izvirziet savu mērķi, lai būtu 30 reizes lielāka naudas summa, kādu iztērēsit pirmajā pensijas gadā.
- Precīza summa, kas katrai personai būtu jātaupa, ir atkarīga no budžeta un dzīvesveida. Ideālā gadījumā jums vajadzētu paturēt vismaz 15% no saviem gada ienākumiem pirms nodokļu nomaksas.
4. solis. Atlieciet plānus pārtraukt darbu, līdz bērni būs pietiekami veci
Izdevumi bērniem parasti ir ļoti lieli. Ja jums ir bērni, kuri būs finansiāli atkarīgi no jums, kad būsit sasniedzis 50 gadus, jūsu ietaupījumi var nebūt ilgi. Tāpēc veltiet laiku un enerģiju savām pašreizējām vajadzībām un pēc tam mainiet fokusu, kad viņi ir neatkarīgi.
- Šis apsvērums attiecas arī uz gadījumiem, kad esat atbildīgs par vecāka vai cita radinieka atbalstu.
- Jums joprojām vajadzētu mēģināt ietaupīt, pat ja tas nav daudz.
5. solis. Ieguldiet ārpus pensijas vai vecuma apdrošināšanas
Meklējiet investīciju iespējas, piemēram, dividenžu akcijas, īpašuma īri, obligācijas un vienādranga aizdevumus. Mērķis ir izveidot lielu un daudzveidīgu portfeli visdažādākajos aktīvos. Tas ir labākais veids, kā nodrošināt, lai jūsu līdzekļi pārdzīvo zaudējumus un nelabvēlīgus tirgus apstākļus.
- Parastie cilvēki dod priekšroku aktīviem ar atlikto nodokli vai no nodokļiem, nevis nodokļiem, jo ienāk vairāk naudas.
- Sāciet ieguldīt konservatīvāk, ja kļūstat vecs. Jo lielāks risks, ka portfelis tuvojas 50 gadu vecumam, jo lielāks ir zaudējumu risks, ja tirgus pēkšņi mainās.
6. Centieties neizņemt pensijas fondus priekšlaicīgi
Ja ir liela vajadzība, jums var rasties kārdinājums ņemt uzkrājumus. Tomēr būtu prātīgi meklēt veidus, kā samazināt dzīves dārdzību vai palielināt ienākumus. Izvairieties no pensiju fondiem, izņemot ļoti steidzamas vajadzības.
- Ja izņemat krājkontu, iespējams, to vairs nevarēsit slēgt. Ja sekojat īpašam pensijas uzkrājumam, varat zaudēt procentus, kas būtu jānopelna. Dažos gadījumos jums var būt jāmaksā arī sods par priekšlaicīgu naudas izņemšanu.
- Vienīgie nosacījumi, saskaņā ar kuriem jūs varat saņemt pensiju, kas tiek turēta finanšu iestādē, ir tad, kad esat invalīds, kad jūsu mājvieta tiks slēgta, vai arī jums ir jāmaksā medicīniskie izdevumi, kas pārsniedz 10% no jūsu bruto ienākumiem.
2. daļa no 3: Parādu nomaksa un izvairīšanās
Solis 1. Samaksājiet savu mājokļa kredītu
Ja jūs joprojām maksājat savu mājokļa kredītu, piešķiriet tam prioritāti. Mājokļa kredīts vai hipotēka ir lielākie izdevumi lielākajai daļai cilvēku. Ja tas ir sekmīgi atmaksājies, jūs varēsiet atlikt daudz naudas, ko pēc tam varēs atvēlēt citām lietām.
- Ja iespējams, maksājiet papildus katru mēnesi vai saņemot lielus līdzekļus, piemēram, ikgadējās prēmijas vai THR. Tātad nākamā rēķina summa tiks samazināta.
- Vēl viena iespēja ir maksāt katru nedēļu vai katru dienu, kā to piedāvā BTN. Tā vietā, lai maksātu katru mēnesi, kas ir psiholoģiski lielāks, varat izvēlēties ikdienas vai nedēļas maksājumus. Atkarībā no procentu likmes tas var samazināt rēķinu līdz 8 gadu ekvivalentam no 30 gadu hipotēkas.
2. solis. Samaksājiet visus parādus
Pārliecinieties, ka viss patēriņa parāds vai uzņēmuma parāds ir pilnībā samaksāts, kā arī transportlīdzekļu aizdevumi, kredītkartes un citi lielākie aizdevumi. Ja, tuvojoties ideālajam pensionēšanās vecumam, jums joprojām ir neatmaksāti parādi, jums jābūt gatavam šķirties no lielākās daļas ietaupītās naudas.
- Sāciet atlikt pēc iespējas vairāk ienākumu, atmaksājot parādu.
- Parāda dēļ ir ļoti grūti ietaupīt. Jūs nevarat savākt pietiekami daudz naudas, ja neesat nomaksājis (vai samazinājis) rēķinus.
3. Izmantojiet kredītkarti tikai kā pēdējo līdzekli
Saglabājiet kredītkarti ārkārtas situācijām, piemēram, kad transportlīdzeklim nepieciešama jauna pārraide vai tas palīdz segt slimnīcas izdevumus tuviem radiniekiem. Kredītkartes ir arī vilinošs parādu slazds. Jo vairāk kredītkaršu parādu, jo vairāk procentu un nodevu, kas jāmaksā, kas ir jāsaglabā.
- Vienmēr mēģiniet maksāt par visu skaidrā naudā. Cena ir tāda pati, taču nebūs nekādas intereses un apgrūtinājuma jums ēst.
- Ja jums jāizmanto kredītkarte, noteikti nomaksājiet rēķinu laikā. Žēl, ka jāmaksā procenti un nokavējuma nauda.
4. solis. Atlieciet ģimenes plānošanu, līdz esat sastādījis pensijas plānu
Bērnu klātbūtne nav šķērslis taupīšanai, tas ir tikai grūtāk. Līdzekļu summa, ko var ietaupīt priekšlaicīgai pensionēšanai, būs mazāka, ja jums ir apgādājamie. Ja neesat piesardzīgs, varat nonākt parādos. Tāpēc pirms ģimenes veidošanas ir ļoti svarīgi izveidot finanšu plānu.
- Ģimenes, kuru kopējie gada ienākumi ir 60 miljoni IDR, iztērē vidēji 11 miljonus IDR gadā vienam bērnam, līdz sasniedz 18 gadu vecumu.
- Ar ieradumu ietaupīt un ieguldīt līdzekļus pirms ģimenes veidošanas jūs varēsit labāk uzkrāt pietiekami daudz naudas, lai dotos pensijā, kad jūsu bērni būs neatkarīgi.
3. daļa no 3: Dzīve tāda, kāda tā ir
1. solis. Samaziniet nevajadzīgos izdevumus
Pārvērtējiet ikmēneša izdevumus un nosakiet, vai tie ir nevajadzīgi vai tos var samazināt. Tas ietver fiksētos tālruņus, kabeļtelevīziju vai dārgus datu plānus. Meklējiet veidus, kā samazināt vai izvēlēties lētāku plānu. Piemēram, varat atteikties no kabeļtelevīzijas abonēšanas un izvēlēties straumēšanu vai mainīt ģimenes plānu ar citu pakalpojumu sniedzēju, kas piedāvā zemākas izmaksas.
- Lai samazinātu patiesi nepieciešamos izdevumus, ēdiet mazāk, izmantojiet vienu automašīnu kopā ar draugiem vai ģimeni un samaziniet gaisa kondicionētāja izmantošanu.
- Ja jūs patiešām vēlaties samazināt izdevumus, apsveriet iespēju pārdot savu automašīnu un iegādāties velosipēdu vai izmantot sabiedrisko transportu. Pat ekonomisks transportlīdzeklis var iztērēt jūsu ikmēneša budžetu, ja ņemat vērā gāzes, apdrošināšanas un kārtējās apkopes izmaksas.
2. solis. Pārvietojieties uz mazāku māju vai dzīvokli
Tā vietā, lai sabojātu produktīvos gadus, dzīvojot greznā mājā, apsveriet iespēju izvēlēties vidēja izmēra māju vai dzīvokli, kas nodrošina pietiekami daudz vietas, kamēr tas ir ērti jums un jūsu ģimenei. Mazākas dzīvesvietas parasti nozīmē arī zemākas uzturēšanas izmaksas un mazāk vietas dekorēšanai ar nevajadzīgiem priekšmetiem.
- Ja jums nepatīk ideja par nelielu māju, alternatīva ir pārcelties uz lētāku pilsētas daļu ar lētākām nekustamā īpašuma cenām.
- Vēl viens veids, kā samazināt mājokļa izmaksas, ir izvēlēties īsāku hipotēku. Ja jūs varat atmaksāt savu māju 15 gadu laikā, nevis 30, jūs varat ietaupīt naudu, kas citādi tiktu izmantota procentu maksāšanai.
- Varat arī apsvērt iespēju izīrēt daļu mājas. Papildu ienākumi no turienes palīdzēs ar hipotēkas maksājumiem.
3. Pārvietojieties uz citu provinci vai reģionu ar zemākiem nodokļiem
Vietējo nodokļu summa ir atšķirīga. Tātad, ja pārceļaties uz vietu ar zemākiem vietējiem nodokļiem, varat ietaupīt vairāk un izbaudīt pensionēšanos par zemākām izmaksām.
Vēl viena priekšrocība, pārejot uz zemu nodokļu zonu, ir atmosfēras maiņa, kas ir svaiga gaisa elpa, ja visu mūžu dzīvojat vienā vietā
4. Iegūstiet pieejamāku veselības apdrošināšanu
Meklējiet apdrošināšanas alternatīvas ar zemākām prēmijām, bet sedziet ambulatoros, recepšu medikamentus, hospitalizāciju, kā arī zobu un acu aprūpi. Izvēlieties apdrošināšanu, kas sedz ārkārtas situācijas, bet pārāk neiztukšo ikmēneša budžetu.
- BPJS Valsts veselības apdrošināšana ir ļoti pieņemama alternatīva privātajai apdrošināšanai. Jūs varat pielāgot ikmēneša prēmiju atbilstoši maksātspējai, taču sniegtās iespējas paliek nemainīgas. Turklāt JKN aptver arī visu vecumu pacientus. Tomēr var būt noteikti pasākumi un medikamenti, kas nav ietverti.
- Salīdziniet alternatīvas, līdz atrodat budžetam atbilstošu politiku. Lētu politiku ir grūti īstenot, taču tā pastāv. Tāpēc nevilcinieties meklēt.
5. solis. Mainiet, kad vien iespējams
Ja jums ir kāda īpaša prasme, kas citiem varētu šķist noderīga, jautājiet, vai kāds būtu gatavs izmantot jūsu pakalpojumus apmaiņā pret citiem pakalpojumiem vai precēm. Tātad, jums nav jāsniedzas makā daudziem mērķiem.
Piemēram, ja esat IT eksperts, piedāvājiet izveidot vietni kādam, kam ir rīki un zināšanas, lai labotu bojātu gaisa kondicionētāju
6. Mēģiniet strādāt nepilnu darba laiku, lai papildinātu savu pensijas fondu
Ja līdz 50 gadu vecumam jūs nevarat pilnībā pamest darbu, apsveriet iespēju palikt nepilnu darba laiku. Tātad, ietaupot, jums joprojām ir pietiekami daudz naudas iztikas izdevumiem.
- Piemēroti darbi cilvēkiem, kuri ir daļēji pensionējušies, ir veikalu ierēdņi, ierēdņi, konsultanti, remontētāji un personīgie vai medicīnas palīgi.
- Pavadiet kādu laiku, meklējot nepilna laika darbu. Ir daudz interesantu darbu, kurus varat paveikt bez īpašas apmācības vai izglītības.
Padomi
- Neaizmirstiet aprēķināt inflāciju savās finanšu prognozēs pēc pensionēšanās. Pieaugot inflācijai, izdevumi var palielināties, tādējādi ietaupījumi tiek samazināti ātrāk.
- Paļaujoties uz naudu, ko ieguldāt pensijas sākumposmā, jūs varat izvairīties no soda par pensijas līdzekļu priekšlaicīgu izņemšanu.
- Šodien privātie darbinieki saņem arī vecumdienas, ja uzņēmums to reģistrē. Tomēr, ja esat ierēdnis vai militārpersona, iespējams, varēsit pieteikties uz priekšlaicīgu pensionēšanos.
