Termins “vispirms maksā pats” kļūst ļoti populārs personīgo finanšu vadītāju un investoru vidū. Tā vietā, lai vispirms samaksātu rēķinus un izdevumus un ietaupītu pārējos ienākumus, jūs rīkojaties pretēji. Atvēliet līdzekļus ieguldījumiem, pensijai, koledžai, avansiem vai jebkuram citam, kas ir ilgtermiņa finansējums, un pēc tam rūpējieties par citām lietām.
Solis
1. daļa no 3: Kārtējo izdevumu noteikšana
1. solis. Nosakiet savus ikmēneša ienākumus
Pirms vispirms samaksāt sev, jums jānosaka, cik daudz jums vajadzētu samaksāt. Šī noteikšana sākas ar ikmēneša ienākumu skaitli. Triks, vienkārši saskaitiet visus savus ienākumu avotus vienam mēnesim.
- Jāatzīmē, ka izmantotais skaitlis ir neto summa pēc algas vai maksājamo nodokļu atskaitīšanas.
- Ja jūsu ienākumi katru mēnesi mainās, izmantojiet mēneša vidējos ienākumus vai nedaudz zem vidējā. Mēs iesakām izmantot mazāko iespējamo skaitu, tāpēc faktiskie ieņēmumi, visticamāk, būs lielāki par budžetu.
2. solis. Nosakiet savus ikmēneša izdevumus
Vienkāršākais veids, kā noteikt ikmēneša izdevumus, ir aplūkot pagājušā mēneša bankas ierakstus. Vienkārši saskaitiet visus rēķinus, skaidras naudas izņemšanu vai naudas pārskaitījumus. Noteikti iekļaujiet arī iztērētos skaidras naudas parādus.
- Ir divi galvenie veidi, kuriem jums jāpievērš uzmanība: fiksētās izmaksas un mainīgās izmaksas. Jūsu fiksētās izmaksas katru mēnesi vienmēr ir vienādas, un parasti tās ir īres maksa, komunālie maksājumi, telefons/internets, apdrošināšana un parāda maksājumi. Mainīgās izmaksas mainās katru mēnesi un parasti ir pārtikas, atpūtas, gāzes vai citu pirkumu izmaksas.
- Ja jūsu tēriņus ir pārāk grūti izsekot, mēģiniet izmantot programmatūru, piemēram, Mint (vai citu līdzīgu programmu). Izmantojot šo programmu, jūs varat sinhronizēt savu bankas kontu ar programmatūru, un jūsu izdevumi tiks izsekoti pēc kategorijas. Tādā veidā jūs varat skaidri un regulāri uzraudzīt jaunākos izdevumus.
3. solis. Atņemiet ikmēneša ienākumus no ikmēneša izdevumiem
Atšķirība starp ikmēneša ienākumiem un izdevumiem parādīs, cik daudz naudas ir atlicis katra mēneša beigās. Šis skaitlis ir svarīgi zināt, jo tas noteiks, cik daudz jūs vispirms varat samaksāt sev. Nekādā gadījumā jūs vispirms nemaksāsit sev, ja jums nav līdzekļu, lai samaksātu fiksēto maksu.
- Ja jūsu ikmēneša ienākumi ir 2 000 000 IDR mēnesī un jūsu kopējie izdevumi ir 1 600 000 IDR, līdzekļi, kas pieejami, lai vispirms samaksātu, ir 400 000 IDR. Tādā veidā jums ir pamatojums, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt katru mēnesi.
- Jāatzīmē, ka šis skaitlis varētu būt vēl lielāks. Kad esat uzzinājis atlikušo līdzekļu apjomu, varat samazināt izdevumus, lai palielinātu atlikušos līdzekļus
- Ja jūsu atlikušais skaitlis mēneša beigās ir negatīvs, jūsu izdevumi ir jāatskaita.
2. daļa no 3: Budžeta veidošana, pamatojoties uz ietaupījumiem izdevumos
1. solis. Atrodiet veidus, kā samazināt fiksētās izmaksas
Fiksētās izmaksas ir fiksētas, taču tas nenozīmē, ka tās nevar aizstāt ar zemākām fiksētajām izmaksām. Apskatiet katru fiksēto izmaksu veidu un noskaidrojiet, vai ir veidi, kā tās samazināt.
- Piemēram, jūsu mobilā tālruņa rēķins var palikt nemainīgs katru mēnesi, bet varbūt jūsu datu plānu var aizstāt ar lētāku. Arī īres maksa var palikt nemainīga, bet, ja tā maksā vairāk nekā pusi no jūsu ienākumiem, vislabāk ir pazemināt līmeni no divām uz vienu gultu vai atrast lētāku dzīvesvietu.
- Ja jums ir apdrošināšana, noteikti sazinieties ar savu brokeri katru gadu, lai redzētu labākus piedāvājumus, vai meklējiet šos piedāvājumus no citiem apdrošināšanas pakalpojumiem.
- Ja jums ir daudz kredītkaršu parādu, izmēģiniet parāda konsolidācijas aizdevumu, lai samazinātu ikmēneša fiksētās procentu izmaksas. Tādā veidā jūs varat atmaksāt kredītkaršu parādu ar zemāku procentu likmi nekā konsolidācijas aizdevums.
2. solis. Meklējiet veidus, kā samazināt mainīgās izmaksas
Šeit jūs varat ievērojami ietaupīt. Apskatiet savus izdevumus katru mēnesi un apskatiet izdevumus, kas neietver fiksētās izmaksas. Apskatiet nelielus izdevumus, kas uzkrājas laika gaitā, piemēram, kafijas iegādi, ēšanu ārpus mājas, rēķinus par pārtiku, gāzi vai luksusa pirkumus.
- Mēģinot samazināt šo slogu, domājiet par to, kas ir nepieciešams, nevis par to, ko vēlaties. Cik vien iespējams, samaziniet vajadzīgo lietu slogu. Piemēram, jūs varat ēst pusdienas birojā katru dienu, bet pusdienas kafejnīcā ir vēlme. Jūs varat samazināt šīs izmaksas, katru dienu gatavojot pusdienas.
- Galvenais, lai aplūkotu mainīgās izmaksas, ir budžetā uzņemt lielu teritorijas daļu. Kādi ir jūsu lielākie blakus izdevumi? Jūs varat samazināt slogu šajās zonās, piemēram, izmantojot sabiedrisko transportu, lai samazinātu gāzi, atnesot pusdienas uz darbu, meklējot lētāku atpūtu vai atstājot kredītkarti mājās, lai novērstu impulsīvus pirkumus.
- Veiciet meklēšanu tiešsaistē, lai atrastu novatoriskus veidus, kā samazināt grūti stresa mainīgo slodzi.
Solis 3. Aprēķiniet naudas daudzumu, kas palicis pēc uzkrāšanas
Kad esat identificējis dažas jomas, kur samazināt izdevumus, atņemiet tās no saviem izdevumiem. Jūs varat atņemt jauno izdevumu summu no ikmēneša ienākumiem, lai uzzinātu atlikušo līdzekļu summu.
Piemēram, jūsu ikmēneša ienākumi ir 2 000 000 IDR, bet ikmēneša izdevumi - 1 600 000 IDR. Pēc dažu izdevumu ietaupīšanas jums izdevās samazināt izdevumus par 200 000 IDR mēnesī, lai jūsu ikmēneša izmaksas nokristos līdz 1 400 000 IDR. Tagad jums katru mēnesi ir pāri 600 000 rubļu
3. daļa no 3: vispirms samaksājiet sev
1. solis. Nosakiet, cik daudz jums maksās
Tagad, tā kā jums ir palikuši pāri līdzekļi, varat izlemt, cik daudz jums maksās. Eksperti iesaka dažādas summas. Slavenajā Deivida Čiltona finanšu grāmatā The Bagāts bārddzinis viņš iesaka samaksāt sev pat 10% no neto ienākumiem. Citi finanšu eksperti iesaka no 1 līdz 5%.
Labākais risinājums ir samaksāt sev pēc iespējas vairāk atbilstoši atlikušajam līdzekļu apjomam katru mēnesi. Piemēram, mēneša beigās fondos paliek 600 000 Rp, bet ikmēneša ienākumi - 2 000 000 Rp. tas nozīmē, ka jūs varat ietaupīt 30% no ienākumu summas. (20% vajadzētu izmantot ietaupījumiem, lai būtu līdzekļi neparedzēto segšanai)
2. Izveidojiet uzkrājumu mērķi
Tiklīdz jūs zināt, cik daudz jums jāmaksā par sevi, mēģiniet noteikt ietaupījuma mērķi. Piemēram, jūsu mērķis varētu būt pensiju fonds, izglītības uzkrājumi vai pirmā iemaksa. Nosakiet sava mērķa izmaksas un katru mēnesi daliet to ar pašmaksātāju skaitu, lai noteiktu, cik ilgi mērķis ir sasniegts mēnešos.
- Piemēram, iespējams, vēlēsities ietaupīt, lai par māju samaksātu pirmo iemaksu 50 000 ASV dolāru apmērā. Ja jums ir palikuši 600 000 IDR un katru mēnesi ietaupāt 300 000 IDR, būs nepieciešami 13 gadi, lai nopelnītu 50 000 000 IDR.
- Tāpēc palieliniet savus ietaupījumus līdz 600 000 IDR, lai samazinātu laiku mērķa sasniegšanai uz pusi (jo jums ir atlikuši 600 000 IDR).
- Neaizmirstiet, ka, ja jūs ieguldāt savu naudu kontā ar augstiem procentiem vai cita veida ieguldījumu, saņemtā peļņa vēl vairāk saīsinās jūsu mērķu sasniegšanas laiku. Lai uzzinātu, cik ātri jūsu krājkonts pieaugs ar noteiktu procentu likmi (teiksim, 2% gadā), meklējiet internetā "Salikto procentu kalkulators"
3. solis. Izveidojiet atsevišķu kontu no visiem kontiem
Šis konts ir īpaši paredzēts mērķu sasniegšanai, parasti uzkrājumu vai ieguldījumu veidā. Ja iespējams, izvēlieties to, kuram ir augstākā procentu likme. Parasti šāda veida konts ierobežo izņemšanas gadījumu skaitu, lai jums nebūtu kārdinājuma ņemt naudu no šī konta.
- Apsveriet iespēju atvērt krājkontu ar augstiem procentiem. Daudzas bankas piedāvā šo kontu un parasti nodrošina atdevi papildus parastajam kontam.
- ASV ir tā sauktie Roth IRA konti. Šis konts ļauj ietaupījumiem laika gaitā pieaugt bez nodokļiem. Roth IRA jūs varat iegādāties akcijas, kopfondus, obligācijas vai ETF, un šie produkti piedāvā lielāku peļņu nekā parastie uzkrājumi.
- Citas iespējas ASV ietver tradicionālo IRA vai 401 (k).
4. solis. Ievietojiet naudu kontā, cik drīz vien iespējams
Ja jums ir tiešie noguldījumi, daļu no katras algas automātiski noguldiet atsevišķā kontā. Varat arī iestatīt automātiskus pārskaitījumus no galvenā konta uz atsevišķu kontu reizi mēnesī vai nedēļā, ja varat kontrolēt savu atlikumu, lai izvairītos no overdrafta maksas. Būtībā visas šīs lietas vispirms tiek veiktas pirms naudas izmantošanas citām lietām, ieskaitot rēķinus un īri.
5. solis. Neaiztieciet savus ietaupījumus
Vienkārši atstājiet uzkrājumus un neizņemiet. Jums ir jābūt ārkārtas fondam ārkārtas situācijām. Parasti šie fondi spēj segt izmaksas 3-6 mēnešus. Nejauciet ārkārtas fondu ar ieguldījumu ietaupījumiem. Ja jums nav naudas, lai samaksātu rēķinus, atrodiet citus veidus, kā nopelnīt naudu vai samazināt izmaksas. Nepārskaitiet šīs izmaksas uz kredītkarti (skatīt brīdinājumu zemāk).
Padomi
- Vismazākos ietaupījumus var izmantot nākotnē.
- Sāciet ar mazu, ja jums tas ir nepieciešams. Labāk katru nedēļu atlikt 50 000 IDR vai pat 10 000 IDR nekā neko. Samazinoties izmaksām un palielinoties ienākumiem, jūs varat turpināt palielināt līdzekļu summu, kas jāmaksā par sevi.
- Uzstādiet mērķi, piemēram, “pēc pieciem gadiem man būs 20 000 ASV dolāru”. Tas palīdzēs jums samaksāt par sevi.
- Vispirms ir jāmaksā sev, ja to nedarīsit, jūs turpināsit tērēt, līdz paliks maz. Citiem vārdiem sakot, jūsu slogs "palielinās", lai sasniegtu ienākumus. Ja atliksiet ienākumus, vispirms samaksājot sev, slogs paliks kontrolēts. Ja nē, atrisiniet problēmu, nevis bagarējiet savus ietaupījumus.
Brīdinājums
- Ja esat tik atkarīgs no kredītkartēm, ka vispirms varat samaksāt pats, tas viss ir bezjēdzīgi. Ir bezjēdzīgi ietaupīt 20 000 000 Rp priekšapmaksai, ja jums ir arī parāds 20 000 000 Rp plus procenti?
- Var būt grūti vispirms samaksāt sev, kā norādīts iepriekš, ja jūsu finansiālā nepieciešamība ir steidzama, piemēram, ir izrakstīts īres parāds. Ir tādi, kuri uzskata, ka viņiem vispirms tiek samaksāts neatkarīgi no tā, ir arī tādi, kuri uzskata, ka viņiem vispirms ir jānosaka citi. Jums pašam jānosaka šī robeža.
