Annuitāte ir apdrošināšanas līgums ieguldījuma veidā, un tas nodrošina ienākumu avotu periodisku maksājumu veidā noteiktā laikā mūža rentes saņēmējam (anuitantam) vai mantiniekam, sākot no tagad vai kādreiz nākotnē. Šis ieguldījums var būt lielisks papildinājums pensiju portfelim, taču tas var būt diezgan mulsinošs. Izprotiet, kā darbojas mūža rentes un ienākumi, ko viņi, iespējams, saņems, lai palīdzētu plānot nākotni un pielāgot citus ieguldījumus. Tālāk norādītās darbības parādīs, kā aprēķināt mūža rentes maksājumus un precīzi prognozēt nākotnes ienākumus.
Solis
1. daļa no 3: Piederošā mūža rentes veida noteikšana
1. solis. Nosakiet mūža rentes maksājuma veidu
Pārbaudiet savus dokumentus vai sazinieties ar mūža rentes izsniedzēju, lai noskaidrotu, vai jūsu maksājums ir tūlītējs vai atlikts. Ja tas ir tūlītējs, mūža rentes maksājumi tiks sākti tūlīt pēc sākotnējā ieguldījuma. Ja jums ir atlikta mūža rente, ieguldījumu maksājumi tiks uzkrāti ar parasto procentu likmi.
2. solis. Nosakiet mūža rentes ieguldījumu veidu
jūsu ieguldījums var būt fiksēts vai mainīgs. Jūs varat arī pārbaudīt ieguldījuma veidu, apskatot dokumentus vai sazinoties ar rentes izdevēju. Fiksētajām mūža rentēm ir garantētas procentu likmes, un tāpēc maksājumi tiek garantēti. Mainīgās mūža rentes ir ļoti atkarīgas no pamatā esošā ieguldījuma rezultātiem, un tāpēc maksājuma summa katru mēnesi mainās. Iegādājoties mūža renti, jūs izvēlaties ieguldījumu veidu. Šī mūža rente ir PPh 21 objekts.
3. Ziniet savas likviditātes iespējas
Pārbaudiet mūža rentes līgumu vai sazinieties ar rentes izdevēju, lai uzzinātu par mūža rentes likviditātes iespējām. Ja jūs izņemsiet līdzekļus priekšlaicīgi, jums var tikt piemērots sods. Dažas no šīm soda rentēm ļauj daļēji izņemt līdzekļus bez soda. Ir arī mūža rentes, kas neparedz sodu, piemēram, nepadošanās vai līmeņa slodze.
2. daļa no 3: Annuitātes informācijas noteikšana
1. solis. Ziniet savas mūža rentes maksāšanas iespējas
Vispopulārākā maksāšanas iespēja ir samaksāt visu mūža rentes summu noteiktā laika periodā, un visi atlikumi pēc jūsu nāves tiek nodoti mantiniekiem. Vēl viena iespēja ir maksājums līdz nāvei bez mantinieka vai maksājums par noteiktu laiku, ieskaitot maksājumus mantojuma atstājējam pēc mūža rentes nāves uz noteiktu laiku. Pastāv arī mūža rentes iespēja, kas nodrošina maksājumus testatoram par viņa dzīves ilgumu ārpus jums.
2. solis. Atrodiet savu galveno atlikumu
Jūsu galvenais atlikums ir summa, kas samaksāta, lai iegādātos mūža rentes sākotnējos maksājumos vai ikmēneša maksājumos (piemēram, no algas). Ja maksājumi tiek veikti regulāri, lai aprēķinātu maksājumu, jums būs jāprasa pašreizējā atlikuma summa.
Jūs saņemsiet arī mūža rentes pārskatu. Jūsu bilance ir jāiekļauj šajā pārskatā
Solis 3. Atrodiet procentu likmi
Var būt garantēta minimālā procentu likme, ko jūs nopelnāt, pērkot mūža renti. Tas nozīmē, ka jūsu procentu likme nekad nenokritīs zem tās. Pretējā gadījumā fiksētā procentu likme ir jāiekļauj dokumentos, ko saņēmāt, iegādājoties mūža renti, vai, ja mūža rente ir mainīga, jūs varat uzzināt garantēto procentu likmi, sazinoties ar mūža rentes izsniedzēju uzņēmumu vai pārbaudot savu kontu tiešsaistē.
Anuitātes pārskatā jāiekļauj arī jūsu procentu likme
3. daļa no 3: izmaksu aprēķināšana
1. solis. Aprēķiniet maksājuma summu, pamatojoties uz jūsu konkrēto situāciju
Piemēram, pieņemsim, ka mūža rentes cena ir USD 65 000 000 ar procentu likmi 4%, kas katru nākamo 25 gadu laikā izmaksās noteiktu summu. Annuitātes vērtības formula = maksājuma summa x mūža rentes pašreizējās vērtības faktors (mūža rentes vai PVOA pašreizējā vērtība). PVOA tabula ir pieejama šeit.
- PVOA koeficients iepriekšminētajam scenārijam ir 15, 62208. Tāpēc 65 000 000 000 = ikgadējais maksājums x 15, 62208. Rezultātā kopējais gada maksājums ir Rp. 32 005 980.
- Jūs varat arī aprēķināt maksājuma summu, izmantojot funkciju “PMT” programmā Excel. Sintakse ir "= PMT (procentu likme, perioda summa, pašreizējā vērtība, nākotnes vērtība)." Pamatojoties uz iepriekš minēto piemēru, šūnā ierakstiet "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" un nospiediet "Enter". Šajā funkcijā nevar būt atstarpes. Parādītais rezultāts ir 32 005 980 IDR.
2. solis. Pielāgojiet aprēķinu, ja mūža rente netiks izmaksāta vairāku gadu laikā
Atrodiet pašreizējās pamatsummas nākotnes vērtību, izmantojot tabulu Nākotnes vērtība, procentu likmi, kas uzkrāsies jūsu mūža rentē laikā no šī brīža līdz maksājumu sākšanai, un gadu skaitu līdz maksājumu atsaukšanai. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu 65 000 USD saņems 2% gada procentus, līdz tas sāks atmaksāties 20 gadus. Reiziniet Rp. 65 000 000 000 ar 1 48595 (zināms no tabulas Nākotnes vērtība) un iegūstiet 742 975. Nākotnes vērtības tiek ģenerētas, izmantojot matemātiskos vienādojumus. Tabulu varat redzēt šeit.
- Atrodiet nākotnes vērtības, izmantojot funkciju FV programmā Excel. Sintakse ir "= FV (procentu likme, summas periods, papildu maksājumi, pašreizējā vērtība)." Papildu maksājumu mainīgajiem ievadiet "0".
- Aizstājiet nākotnes vērtību ar mūža rentes atlikumu un pārrēķiniet maksājumu, izmantojot formulu "Annuity Value = Payment Amount x PVOA factor". Pamatojoties uz šiem mainīgajiem, jūsu ikgadējais maksājums ir 47 559 290 000 IDR.
